Kindlustus vähi ja muude kriitiliste haiguste vastu. Kriitiliste haiguste kindlustus. Kellel ei ole õigust kindlustada

Kriitiliste haiguste kindlustuse (edaspidi CHI) kontseptsiooni pakkus esmakordselt välja südamekirurg Marius Barnard Lõuna-Aafrika Vabariigis aastal 1983. CHI turupotentsiaal on tihedalt seotud meditsiinitehnoloogiate arengutasemega: mida arenenum on viimane, seda suurem on ellujäämise tõenäosus haiguse ravi tulemusena. SKZ on kindlustustoode, mis areneb teiste elukindlustusliikidega võrreldes kõige kiiremini üle maailma.

Põhivormis kindlustuskaitse on ette nähtud ühekordse väljamaksena, mis makstakse ühe mitmest poliisil loetletud haigusest või haigusseisundist esinemise või diagnoosimise korral. Kriitiliste haiguste kindlustus võib toimida elukindlustuspoliisi valikulise võimalusena, et pakkuda kindlustusvõtjale katet lisasumma või ettemakstud osa kindlustussummast, mis tuleb maksta pärast tema surma.

VHC poliisi maksumus sõltub sellistest teguritest nagu vanus, sugu, elustiil, varasemad tervisenäitajad, kindlustusperiood ja kindlustussumma.

Kriitiliste haiguste kindlustuse peamised tingimused on järgmised:

• kindlustatule teatud summa tagamine Raha mis tahes poliitikas loetletud haiguse diagnoosimisel. Sel juhul peab kindlustatu elama vähemalt 30 päeva alates diagnoosimise kuupäevast;
• kindlustatu käsutab saadud rahasummat oma äranägemise järgi;
• põhikindlustus hõlmab selliseid haigusi nagu südameatakk, insult, vähk;
• lisaks võib poliitika hõlmata enam kui 40 tüüpi haigusi;
• kindlustusvõtja surma korral tagastatakse tasutud kindlustusmaksed;
• kriitilise haiguse kindlustuspoliis võib toimida eraldiseisva kindlustustootena ning sellele saab lisavõimalusena lisada mis tahes elukindlustuspoliise;

• kindlustusperiood varieerub 5 aastast kuni kindlustusvõtja 65- või 75-aastaseks saamiseni;
• kindlustusmaksete tagastamise võimalus maksenõuete puudumisel 10 aasta pärast või kindlustusvõtja 75-aastaseks saamisel.

Põhilised erandid hõlmavad järgmist:

• osalemine lennulendudel muu kui kommertslitsentsiga lennuettevõtja reisijana;
• osalemine kriminaalses tegevuses;
• narkomaania. Alkoholisõltuvus või narkomaania (ainete kuritarvitamine) või narkootikumide tarvitamine muudel kui arsti tegevusluba omava arsti ettekirjutustel;
• meditsiiniliste juhiste mittejärgimine. Arstlike või meditsiiniliste korralduste põhjendamatu täitmata jätmine;
• ohtlikud spordi- või vabaajategevused (poks, kaljuronimine, koopasukeldumine, ratsutamine, suusatamine, võitluskunstid, jahtide ja mootorpaatide võidusõit, allveesukeldumine, autode testimine, autovõidusõit);
• AIDS/HIV. Inimese immuunpuudulikkuse viiruse (HIV) nakatumine või omandatud immuunpuudulikkuse sündroomist (AIDS) põhjustatud haiguste esinemine;
• pikaajaline elamine välismaal;
• tahtlik enesevigastamine;
• sõda või tsiviilrahutused. Sõda, invasioon, vaenutegevus (olenemata sellest, kas sõda on välja kuulutatud või mitte), Kodusõda, mäss, revolutsioon või osalemine ülestõusus või kodanikuühiskonnas.

VHC poliisid varieeruvad olenevalt kindlustuskaitse liigist (haiguste loetelust, mille esinemisel tasutakse) ja riskide kombinatsioonidest. Lihtsaim poliitika hõlmab südameinfarkti, insulti, vähki (st kõige levinumaid kriitilisi haigusi). Teine, keerulisem kindlustuskaitse hõlmab südame-veresoonkonna kirurgiat, hulgiskleroosi, neerupuudulikkust, halvatust, pimedaksjäämist, kuulmislangust, elundikaotust või siirdamist. Mõned kindlustusandjad hõlmavad Alzheimeri tõve, Parkinsoni tõve, kooma, kõnefunktsiooni kaotuse ja tõsiste põletuste kindlustust. See nimekiri ei hõlma kõiki võimalikke haigusi, kuid garanteerib enamiku puhul tasumise. Paljud kaasaegsed VHC-poliitikad pakuvad kaitset enam kui 40 haiguse korral.

Kriitiliste haiguste kindlustus annab inimestele võimaluse paraneda

Foto: Fotolia/ribalka yuli

Kriitiliste haiguste, sealhulgas vähi kindlustusturg kasvab kiiresti haigestumuse kasvu ja inimeste suurenenud tähelepanu tõttu oma tervisele. Pealegi on selle turu kiire kasv saanud kogu elukindlustussegmendi tõukejõuks.

Teadlik valik

Iga aasta 4. veebruaril tähistab inimkond ülemaailmset vähipäeva. Üks viis seda teha on kriitiliste haiguste kindlustus.

Venemaa kriitiliste haiguste kindlustuse (CIC) ja vähikindlustuse turul tegutseb aktiivselt vaid kümmekond kindlustusseltsi, kelle spetsialiseerumine on kas VHI või elukindlustus. Pealegi sisenes enamik neist sellesse segmenti viimase aasta või paari jooksul. Enne seda peeti pahaloomulise kasvaja diagnoosimist traditsiooniliselt erandiks VHI, elukindlustuse ja õnnetusjuhtumite kindlustusjuhtumite puhul. Alates 2014. aastast on aga hakanud tekkima omaette spetsiifiline turusegment - kindlustus kriitiliste haiguste, sealhulgas vähi vastu. Kui selgus, et need tooted muutuvad klientide seas üha populaarsemaks, hakkas üha rohkem kindlustusandjaid teenusega „ühenduma“.

Turu suurust on praegu üsna keeruline täpselt mõõta, kuna erinevad ettevõtted omistavad onkoloogiaga seotud riske erinevatele valdkondadele. Mõned lisavad need isikliku ja ettevõtte vabatahtliku tervisekindlustuse programmi lisavõimalusena (näiteks Ingosstrakhis sisaldub see risk ettevõtte vabatahtliku tervisekindlustuse lepingute raames 50 tuhande töötaja kliendi jaoks). Keegi – elukindlustuse standard- või lisariskina. Keegi - ühe riskina raviprogrammis välismaal (IC "Heaolu").

"Me ei ole turu mahtu eraldi hinnanud, kuid hindame seda ebaoluliseks ja turgu ennast küllastumisest väga kaugele," ütleb IC Soglasie-Vita peadirektor Jelena Kovaleva.

Kindlustusvõtjate kasvava huvi tõttu selliste toodete vastu on paljud ettevõtted viimasel aastal käivitanud eraldi onkoloogiaprogrammid või VHC-programmid, mis hõlmavad onkoloogiat (VTB, Ingosstrakh-Life, IC Blagosostoyanie), ja mõned on hakanud selliseid poliise aktiivselt veebis müüma. , mis peaks hoogustama ka segmendi kui terviku kasvu. 2016. aasta detsembris teatas VSK elektroonilisest müügist, just üleeile teatas Soglasie-Vita ja plaanib märtsis käivitada võrguteenuse MetLife.

Kindlustusandjate endi ligikaudsete hinnangute kohaselt ei ületa õnnetusjuhtumikindlustuse, elukindlustuse ja vabatahtliku tervisekindlustuse turu kogumaht, mis võib hõlmata vähiriske, praegu rohkem kui 5 miljardit rubla. Eelkõige on selle arvu välja toonud VTB kindlustuse peadirektori asetäitja Oleg Merkulov. Ettevõte sisenes sellesse turusegmenti suhteliselt hiljuti - 2013. aastal, kuid on väga aktiivne: 2016. aastal laiendas see tõsiselt oma rida, mille tõttu suurenes seda tüüpi kindlustuslepingute arv peaaegu 2,5 korda - 64 tuhandelt 2015. aastal 155-le. tuhat 2016. aastaks.

50-protsendilist kasvu näitas 2016. aastal ka teine ​​suhteliselt uus ravikindlustusturu osaleja, Blagosostoyanie Insurance Company: 2014. aastal käivitati programm välisriigis ravi- ja operatsiooniriskide kindlustuseks, sealhulgas vähikindlustus. 2016. aastal ilmus veel üks VHC programm “Teadlik valik”. Vaid ühe aastaga kogus ettevõte nende kahe kindlustusliigi kindlustusmakseid umbes 100 miljonit rubla.

Juba ammu portfelli üles ehitanud “vanad mehed” nii kiiret kasvu muidugi ei näita. Kriitiliste haiguste kindlustuse (CII) teerajajaks võib pidada ettevõtet MetLife, mis alustas selliste riskide kaasamise pakkumist oma äriklientidele 2005. aastal ning “arstidele” 2008. aastal. Aastate jooksul on kindlustusandja kogunud tohutu hulga lepingute portfelli, sealhulgas vähikindlustust - 400 tuhat. Nüüd on vähiriskid hõlmatud vabatahtliku tervisekindlustuse, õnnetusjuhtumikindlustuse ja elukindlustusega. 2016. aastal on VHC lepingute arvu kasv 5-6%, ettevõtete vabatahtlikul ravikindlustusel, sh onkoloogial - 15%.

Teised kogenud mängijad sellel turul on PPF Life Insurance, mis alustas vähktõve lisamist lisariskina juba 2010. aastal. Kindlustusandja portfellis on üle 69 tuhande "surmavate haiguste kindlustuse" riskiga lepingu.

"Onkoloogiakindlustus on olnud elukindlustusturu üks vedajaid juba mitu aastat," märgib PPF Life Insurance'i tehniline direktor Dmitri Dubina. "Meie ettevõte on selles valdkonnas üks liidreid, tuues turule uusi ja uuenduslikke tooteid." IC PPF Life Insurance töötas 2014. aastal ühena esimestest välja eraldi programmid vähihaigustele üldiselt ja eriprogrammi naistele.

MetLife'il on ka spetsiaalsed "naiste" programmid. 2014. aastal tutvustas ettevõte naiste kriitiliste haiguste kindlustusprogrammi “Harmony”, mis keskendub igakülgsele kaitsele naiste ja teiste vähivormide diagnoosimisel noorte vanuserühma klientidele ning spetsiifilistele naiste haigused, nagu vanusega seotud osteoporoos, südameatakk ja insult 45-aastastel ja vanematel naistel. MetLife’i andmetel tuleb 60-80% kriitiliste haiguste kindlustusmaksetest kindlustatutel vähi diagnoosimisega seotud maksetest.

Originaalset toodet, mis ühendab endas vähiriski kaitse ja kogumiselukindlustuse, pakub Ingosstrakh-Life: programm on mõeldud seitsmeks aastaks, mille jooksul kehtib kindlustuskaitse. Selle perioodi lõpus, kui kindlustusjuhtumit ei toimu, saab kindlustusvõtja kõik oma sissemaksed tagasi.

Edges of Health programmi on täiendatud tervikliku teenusekomponendiga. “Meie programm on kehtinud seitse aastat ja hõlmab iga kahe aasta tagant kontrolli läbimist, ravi korraldamist ja tasumist kuni 300 miljoni rubla ulatuses. Programmi ostes saab klient teha lihtsalt ühe kõne, et registreeruda kontrolli või teatada kindlustusjuhtumist (kriitilise haiguse diagnoosimine), kõige muu eest hoolitseme meie,” ütleb Ingosstrahhi peadirektor Vladimir Tšernikov. Elufirma. - Nimelt: ennetava läbivaatuse korraldamine igas Vene Föderatsiooni kliinikus, kus töötab programmi valitud versioon, teise meditsiinilise arvamuse saamine kriitilise haiguse diagnoosimise korral, kohene ravi korraldamine, viisatoetus, üleviimine, majutus ja isegi tasumine väljakirjutatud ravimite jaoks, mis on vajalikud pärast ravi.

Ülejäänud elu?

Kindlustuskaitse, tariifide, kindlustushüvitise maksmise vormide ja teenusega kaasnevate teenuste hajuvus on nii suur, et seda on raske süstematiseerida.

VHC kriitiliste haiguste loendis võib olla üks kuni 40 diagnoosi. Levinumad on vähk, müokardiinfarkt, insult, neerupuudulikkus, halvatus, pimedus, hulgiskleroos, Parkinsoni tõbi, lihasdüstroofia, koronaararterite šunteerimine, elutähtsate elundite siirdamine. Kindlustusmaksed varieeruvad vahemikus 3900 kuni 39 000 rubla ja kindlustusmakse suurus ei sõltu alati otseselt kindlustussummast. Kindlustuskulu suurendavad tegurid võivad olla ka kindlustatu vanus ja sugu, riskide ja teenuste hulk. Kuid kõigil ettevõtetel ei ole soolisi ja vanuselisi erinevusi, mõned jagavad tingimisi kindlustatud täiskasvanuteks - 18-64-aastased - ja alla 18-aastased lapsed. Paljudel kindlustusandjatel, näiteks IC Blagosostoyanie'l ja MetLife'il, on lasteprogrammid, mis hõlmavad onkoloogiat.

Tavaliselt suureneb koos vanusega. Siiski on ka programme, millesse teatud vanuses sisenemisel jääb lisatasu muutumatuks kogu selle aja jooksul. Muide, see on veel üks argument pikaajalise kindlustuse kasuks (tavaliselt sõlmitakse kindlustuslepingud seitsmeks, kümneks aastaks või eluks ajaks).

Lühiajalise haiguse või eraldi onkoloogia vastu ei ole mõtet aastaks kindlustada. “Loomulikult ei pea me tulevikust rääkides silmas mitte ühte aastat, vaid palju pikemat perioodi. Kui iga-aastase poliisi uuendamine on garanteeritud, pole vahet, millise poliisi valida – aastase või pikaajalise, ütleb Blagosostoyanie Insurance Company peadirektor Dmitri Maksimov. "Kui poliis on ainult iga-aastane ja järgmisel aastal on oodata korduvaid uuringuid või olulisi muudatusi kindlustustingimustes, siis tuleb mõista, et selline programm ei saa olla probleemi lahendus."

Enamiku ravikindlustuslepingute puhul kehtib ooteaeg (90-180 päeva), mille jooksul vähi või muu terviseprobleemi diagnoosimisel kindlustussummat välja ei maksta. Nii kindlustab ettevõte end, vähendades riski, et inimene sõlmib kindlustuslepingu juba diagnoosi teades või kahtlustades. Enne omandamist tuvastatud pahaloomulised kasvajad kindlustuspoliis, samuti HIV-nakkuse esinemine kindlustatud isikul – selliste programmide kindlustuskaitsest väljaarvamised.

Oleg Merkulov VTB kindlustusest selgitab, et ooteaeg on vajalik, kuna uuringute tegemine kindlustuspoliisi ostmise etapis on pikk, töömahukas ja ebaefektiivne (uuring ei pruugi haigust diagnoosida). „Kui inimene haigestub ooteajal, siis kindlustussummat talle ei maksta, kuid abisüsteem hakkab tööle: osutame kõikvõimalikku juriidilist ja konsultatsioonilist tuge patsiendi ravile suunamiseks riigigarantii raames. ,” ütleb Merkulov.

Kas sularahas või mitterahas?

VHC või onkoloogilise ravi lepingute kindlustussumma on erinevates ettevõtetes ja erinevat tüüpi lepingute puhul erinev - 500 tuhandest 300 miljoni rublani. Keskmine kindlustuskaitse suurus on MetLife'i hinnangul 700-850 tuhat rubla. Samal ajal on selle ettevõtte maksimaalne makse sellise kindlustuse alusel 7,5 miljonit rubla ja ettevõtte programmi raames 9 miljonit rubla.

Kindlustushüvitise maksmisel on kaks põhimõtteliselt erinevat lähenemist: sularaha või raviarvete ja lisateenuste tasumine. Mõned ettevõtted (näiteks Soglasie-Vita, PPF Life Insurance) teostavad kindlustusjuhtumi (kriitilise haiguse ja/või pahaloomulise kasvaja diagnoos) korral tavalist ühekordset mittesihtmakset. Reeglina 500 tuhat või 1 miljon rubla, olenevalt kokkuleppest.

Inimene kulutab neid vahendeid oma äranägemise järgi: ta võib saata need ravile, maksta taastusravi eest Venemaal või välismaal, osta imporditud ravimeid, tasuda jooksvaid kulusid. „Nõusolekus“ saab haiguse hilinenud avastamisel tasuda kaks korda: esmalt haiguse diagnoosimisel ja seejärel surma korral.

Teised kindlustusandjad on valinud võimaluse tasuda vajaliku arstiabi eest lepingus ettenähtud kindlustussumma piires ning teatud juhtudel ka teenustoetust kindlustatule. Reeglina järgivad seda teed kindlustusseltsid, kes kuuluvad arenenud arstiabisüsteemiga suurettevõttesse (näiteks "Welfare", osa Venemaa Raudteesüsteemist) või kellel on partnerlussuhted meditsiiniteenuseid osutavate ettevõtetega (nt. Parimad arstid, Europ Assistance, Chez Medical Tours).

VTB Kindlustus võimaldab haiguse avastamisel kontrollida diagnoosi heas kliinikus juhtivate onkoloogide juures, koostada raviplaani ja valida vastavalt tuvastatud haigusele spetsialiseeritud kliiniku. Kindlustatu on arstide järelevalve all kolm aastat – vaatamata sellele, et poliisi kehtivusaeg, arvestades ooteaega, on 18 kuud. Ingosstrakh-Life näeb ette vähihaigete täieliku ravi ühe aasta jooksul pärast lepinguperioodi lõppu, kui ravi algus või kindlustusjuhtum toimus pärast selle perioodi lõppu.

Enamik ettevõtteid ei maksa mitte ainult diagnoosi kontrollimise ja ravi enda, vaid ka regulaarsete onkoloogi uuringute, analüüside ja kordusdiagnoosimise eest, mis on vajalikud kriitiliste haiguste korral.

Võib sisaldada tasu kindlustatud isiku reisi eest ühe saatja ravikohta ja majutuskohta hotellis, samuti tasu keemiaravi kõrgtehnoloogiliste ravimite ja verepõhiste ravimite eest.

Kas kõik need võimalused on lepingus sees, tuleb eelnevalt selgeks teha. Tähelepanu tasub pöörata ka sellele, kuidas ettevõte tõlgendab mõisteid “onkoloogilised haigused” ja “vähieelne seisund”, kas see sisaldub kindlustusjuhtumid healoomulise kasvaja avastamine inimesel.

IC Blagosostoyanie peadirektor Dmitri Maksimov usub, et kui inimene on hästi kursis meditsiiniteenustega Venemaal ja välismaal, saab ta valida rahalise hüvitise. "Kuid enamik, sealhulgas mina, eelistab poliitikat, mis pakub arstiabi korraldamise ja tasumise teenust," rõhutab ekspert.

Erinevate vähikindlustust sisaldavate toodete peamiseks sihtrühmaks on keskealised (35-45-aastased), kuna just nemad vajavad pahaloomuliste kasvajate avastamisel kiiret ravi. Ja just nemad saavad 1.–2. staadiumis diagnoosi saamisel aidata naasta täisväärtuslikku ellu. MetLife'i statistika kohaselt on SCZ-i kõige levinum kindlustusjuhtum onkoloogia diagnoosimine varases staadiumis soodsa kliinilise prognoosiga. Just sellistel juhtudel pakuvad kindlustusmaksed kindlustatule tõsist rahalist tuge onkoloogia raviks.

"Kriitiline haigus on haigus, mis mõjutab oluliselt elustiili, millel on üheselt mõistetav definitsioon, objektiivne ja kontrollitav diagnoos ning üksikasjalik statistika," selgitab Medexpressi president ja juhatuse esimees Natalia Shumilova. Üldiselt pärineb kriitilise haiguse mõiste isiklikust kindlustusest. Turupraktika järgis tõlgendamise laiendamise teed. Mõned ettevõtted liigitavad praegu kriitilisteks haigusteks kuni 30 haigust, sealhulgas kõiki haigusi, mis muudavad inimese elu pöördumatult. Enamasti on nn kriitilised haigused VHI poliisiga kindlustuskaitsest välja jäetud, kuid mitte alati. „Erinevalt paljudest teistest ettevõtetest hõlmab Medexpress traditsiooniliselt oma VHI kindlustusprogrammidesse laiemat valikut meditsiiniteenuseid ja haigusi. Maksame VHI raames onkoloogiliste haiguste ravi ja südameveresoonkonna operatsioonide eest. Me ei piira meditsiiniliste näidustuste olemasolul haiglas viibimise pikkust, hospitaliseerimiste arvu, diagnostika- ja raviteenuseid,” ütleb Natalia Shumilova.

VHI hõlmab ravi korraldamist kindlustusseltsi kulul (sageli erinevate piirangute ja piirangutega) ning spetsiaalselt kriitiliste haiguste kindlustus on püsimakse nende haiguste diagnoosimisel, mis tavaliselt VHI-st välja jäävad. Tegemist on erinevate kindlustusliikidega ja seetõttu on inimese jaoks ideaalne variant mõlema poliisi omamine, ütleb Natalia Shumilova.

Seoses ettevõtete vabatahtliku ravikindlustusega on kindlustusandjad hakanud poliisi lisama onkoloogiat – kui esmasel avastamisel tasutakse operatsiooni, kiiritusravi ja isotoopravi eest. Näiteks Medexpressis maksab see ainult 600 rubla inimese kohta (100–500 inimese meeskondadele), kuid kindlustuse otsustamine jääb tööandjale.

Vabatahtlikult ja iseseisvalt

Samas on tervis inimese põhiväärtus ja vastutuse oma elu eest tööandjale nihutamine pole päris õige. Ja kui varem oli isegi erakindlustusvõimalustel muljetavaldav piirangute ja erandite loetelu, siis nüüd on olukord muutumas, kindlustusseltsid loovad uusi tooteid. Eksperdid hindavad oma potentsiaali üsna kõrgelt.

Näiteks on uuenduslik toode üksikisikud"Hoidke oma tervist!" 2014. aastal käivitatud VTB kindlustusseltsilt, mis pakub finantskaitset mitmete kriitiliste haiguste tuvastamisel. Poliisi peamine eristav tunnus on kindlustus vähi diagnoosimise korral. Kõik, kes on kindlustatud toote “Hoia oma tervist!” alusel saab tasuta suunamis- ja tugiteenuste garantii kõikides ravietappides ja kõigis aspektides – alates diagnoosi topeltkontrollist kuni kliiniku valikuni, ravikuuri konsultatsioonide, juriidilise ja psühholoogilise toe jm; kindlustusmakse alates 750 tuhandest rublast (esimesel aastal) ja kuni 2,4 miljonit rubla (kümnendal kindlustusaastal); kaitse laiendamine "kriitiliste haiguste" nimekirja (insult, müokardiinfarkt, halvatus, lõppstaadiumis neerupuudulikkus, vajadus koronaararterite šunteerimise või elundisiirdamise järele).

Individuaalse poliisi maksumus algab täiskasvanutel 5 tuhandest 590 rublast aastas ja lastele 2 tuhandest 990 rublast aastas. Perepoliitika (kaks täiskasvanut ja kuni kolm alaealist last) maksab alates 11 tuhandest 180 rubla aastas. Kindlustusleping sõlmitakse tervisedeklaratsiooni allkirjastamise alusel ilma eelneva tervisekontrolli või muude protseduurideta. Kuid kaitseks hoolimatute kindlustusvõtjate eest hakkab poliis kehtima kuus kuud pärast lepingu sõlmimist. Kehtivad vanusepiirangud ning loetelu haigustest ja seisunditest, mille puhul isikuid kindlustusse ei võeta. Kindlustusperioodid on kolm kuni kümme aastat. See kindlustusprogramm on läbinud Venemaa Onkoloogide Assotsiatsiooni, föderaalse riigieelarvelise asutuse „N.N. nimeline onkoloogia uurimisinstituut. Petrov" Venemaa tervishoiuministeeriumi föderaalsest riigieelarvelisest asutusest "P.A. Herzen" Venemaa tervishoiuministeeriumi föderaalsest meditsiini- ja bioloogiaametist.

Peterburi VTB kindlustuse filiaali direktori Kirill Pavlovi sõnul on nõudlus selle teenuse järele juba praegu märkimisväärne ja müüdud poliiside arv ulatub tuhandetesse.

Kiirabi

Eraisikukindlustuse suur eelis kriitiliste vahejuhtumite vastu võrreldes vabatahtliku ravikindlustuse poliisiga - isegi kui VHI-s tüüpilised erandid välja arvata - on see, et inimene saab raha haldamise vabaduse ja raviasutuse valikuvabaduse.

“Erakliinikute seas kasvab huvi kriitiliste haiguste ravimise ja täpsemalt onkoloogia vastu, meil on vastavad tegevusload. Samas, mida rohkem kindlustustooteid areneb, seda parem kliinikutele – oleme valmis saabuvatele päringutele kiiresti vastama,” märgib Ameerika Meditsiinikliiniku & Haigla (American Medical Clinic, suur polikliinik ja haigla) peadirektor, peaarst. haiglakompleks, mis osutab meditsiiniteenuseid 39 piirkonnas ) Efim Danilevitš.

Südame-veresoonkonna haigustel on oma eripärad, olenemata poliitikast. Mõne akrediteeritud riigiasutusega suheldes ei suuda isegi esmaklassilised kindlustus- ja abiteenused patsienti aidata. Südamehaiguste puhul on kriitilised mitte ainult tunnid, vaid isegi minutid. “Juhtum meie praktikast: jõudsime patsiendi juurde ja panime diagnoosi 15 minutiga. Siis oli ajastus kõik. Selleks, et inimene saaks kiirkorras lähimasse raviasutusse, oli vaja helistada peaarstile. Kuid ka sel juhul anti patsiendile abi alles nelja tunni pärast,” ütleb CORIS Assistance’i (eraabifirma) peadirektor, peaarst. kiirabi, kiirabi) Lev Averbakh. “Mõnikord on lihtsam patsient Soome viia kui Peterburi haiglasse paigutada. Tegelikult tegime mõni aasta tagasi mõnikord just seda (muide, CORISe masinaga) ja see päästis inimeste elusid,” meenutab ASK Petersburgi turundusdirektor Tatjana Dolinina.

Muide, mitmed kindlustusandjad pakuvad välismaal ravimiseks eriprogramme (või standardprogrammidele lisavõimalusi). Seega pakub RESO-Garantia firma toode “Health Sphere”, mis on välja töötatud koos Hispaania ettevõttega Sphera Global Gestión Médica Internacional S.L., järgmisi teenuseid: teine ​​meditsiiniline arvamus (kirjalik arvamus oma ala tunnustatud rahvusvaheliselt litsentseeritud arstilt). - selliste haiguste spetsialist, nagu vähk, insult, südameatakk, hepatiit, haigused südame-veresoonkonna süsteemist, kaasasündinud väärarengud jne); meditsiiniline konsultatsioon ja orienteerumine erinevate patoloogiate, diagnoosimise ja ravi osas kaugjuurdepääsu ja telemeditsiini abil; statsionaarse ravi korraldamine (ravikulu tasumata) püsikuluga, mis on kindlustatud võimalike tõusude vastu; teenused (kutse, transfeer, hotellimajutus, tõlgiga saatmine kliinikus, haiglas viibimise jälgimine). Nagu selgitab Loode regionaalkeskuse "RESO-Garanties" direktoraadi juhataja asetäitja Tatjana Savatejeva, hõlmab programm mitut katvuse ja teenuse taset.

Tatjana Dolinina juhib tähelepanu veel ühele aspektile - pere rahalisele heaolule, kui ebaõnn tabab mõnda töötavat pereliiget. Sel juhul on olemas ka spetsiaalsed tooted, mis pakuvad õnnetuse korral tasu, mis on oluliseks rahaliseks toeks. Seega kaitseb ASK firma “Lähedad inimesed” poliitika kõiki pereliikmeid nendega juhtuvate õnnetuste eest. Perekond tähendab sel juhul lähedasi inimesi, kes ei pruugi elada samal elamispinnal, samuti lähevad arvesse tsiviilabielud. Kindlustusmakse on minimaalne (alates 1,2 tuhandest rublast), kindlustuse kogusumma igaühe jaoks on 500 tuhande rubla piires. Kui üks pereliikmetest saab selle vigastuse tagajärjel vigastada või invaliidistunud, maksab ASK raha sõltuvalt vigastuse raskusest. Kui vigastus on tõsine ja inimene on pikalt haiglaravil, saab pere lisaraha - 0,2% kindlustussummast iga haiglaravil viibitud päeva eest.

Mõelge strateegiliselt

Tõenäosus vähist terveks saada varajane diagnoosimine ulatub 90%-ni. Kuid enam kui 40% meie riigis tehtud diagnoosidest tehakse hilises staadiumis. Ja südame-veresoonkonna haigused on peamine oht inimeste elule ja tervisele kogu maailmas. Kohustuslik tervisekindlustus ei tööta just kõige paremini. Raskete haiguste ootamatu avastamine võib praeguses majandusolukorras lüüa pere eelarvesse või muuta kuluka ravi lihtsalt võimatuks. Sellistel juhtudel on teil vaja poliitikat. Muide, mõnel juhul nõuab poliitika iga-aastast "vabatahtlikku-kohustuslikku" läbivaatust, mis võimaldab haigust varajases staadiumis tuvastada.

Kui me räägime ennetusviisidest ja ravikulude minimeerimisest, siis SOGAZ OJSC Loode föderaalringkonna territoriaaldirektori, meditsiiniteaduste doktor Igor Akulini isikukindlustusnõunik mõtleb strateegiliselt. Esiteks jätab soovida tervishoiu üldine olukord - haigusi praktiliselt ei ennetata, mis lõpuks toob kaasa hunniku haigusi. Professionaalse arstliku läbivaatuse ja ennetusmeetmete praktika oleks väga kasulik. Samuti oleks Igor Akulini hinnangul mõttekas luua kliinikutesse perearstide instituut riikliku või kohaliku linnaprogrammi tasemel. Muide, läänes ei saa inimene perearstist mööda minnes eriarsti vastuvõttu. Igor Akulin meenutab tervisekomisjonis töötades tema osalusel käivitatud väga indikatiivset eksperimenti: konkreetse raviasutuse kolm perearsti katsid 85% kõnedest ning vaid 15% kõnedest vajasid edasist konsultatsiooni kõrgelt spetsialiseerunud spetsialistidega. Kuid muljetavaldavad tulemused eksperimendi jätkamisel ja veelgi enam selle laiendamisel eeldaksid lõppkokkuvõttes selliste arstide arvu vähendamist, samas kui kodumaine personali koolitussüsteem on loodud just suure hulga kõrgelt spetsialiseerunud spetsialistide tootmiseks. Projekt tühistati. Praegu on vene patsiendi mentaliteet selline, et ta tahab kindlasti otse eriarsti juurde minna, pidades üld- või perearsti millekski “mittearstiks”, mõistmata tegelikult esmase konsultatsiooni objektiivset otstarbekust. selline arst.

Peterburi

Turu keskmine

Klassikaline kerige kriitiline haigused Kõrval NS:

• insult;
• südameatakk;
• neerupuudulikkus;
• suurte elundite siirdamine;
• koronaararterite šunteerimine.

Täiustatud kerige kriitiline haigused Kõrval NS:

• healoomulised ajukasvajad;
• muud südame ja aordi operatsioonid;
• hulgiskleroos;
• halvatus;
• jäsemete kaotus;
• jne, kuni 30 haigust.

Klassikaline kerige kriitiline haigused, välistatud alates programmid VHI:

• onkoloogia;
• südameatakkide ja insultide kirurgiline ravi;
• healoomulised ajukasvajad.

Piirangud V programmid VHI Kõrval ravi mitte välistatud kriitiline haigused:

• kriitiliste haiguste kindlustussummade eest üldiselt;
• haiglaravi kestuse ja arvu järgi;
• uimastitega varustamise kohta;
• taastusravi kohta;
• kaasaegse kõrgtehnoloogilise ravi ja diagnostika, sealhulgas kirurgilise kasutamise kohta;
• tarbekaupade eest tasumiseks;
• edasine kliiniline vaatlus ja korduvad ravikuurid.

Kindlustusprogramm "Hoia oma tervist!" - see on usaldusväärne abi vähi diagnoosimise korral.

Mida teha ja kuidas mitte aega raisata, kui teil on diagnoositud vähk?

Kas diagnoos oli õige? Ravimite valik, ravimeetodid ja nende efektiivsus sõltuvad vähiraku tüübist.

Millise arsti juurde peaksin pöörduma? Millisesse kliinikusse peaksin ravile minema? Iga haiguse raviks on vaja leida vastava kvalifikatsiooniga arst ja kliinik, kus on olemas kõik vajalikud kõrgtehnoloogilised seadmed.

Kuidas saada ravikvooti? Kust seda saada tõhusad ravimid viimane põlvkond? Kaasaegsed meetodid ravi ja ravimid võib maksta miljoneid.

Kindlustuspoliis lahendab kõik need probleemid teie eest.

Kindlustusprogramm sisaldab:

• marsruutimine ja tugiteenus ravi kõikides etappides ja aspektides (diagnoosi uuesti kontrollimine, riigi parimate onkoloogide teine ​​arvamus, raviplaani koostamine, ravi võimalikult kiire korraldamine juhtivates spetsialiseeritud kliinikutes Venemaal, psühholoogiline ja juriidiline tugi, patsiendi õiguste kaitse) ;
• ravi eest tasumine kuni 7 miljoni rubla ulatuses Venemaa juhtivates kliinikutes;
• kindlustusmakse kuni 300 000 rubla.

Programmi "Halda oma tervist" on heaks kiitnud Venemaa Onkoloogide Assotsiatsioon, föderaalne riigieelarveasutus "Onkoloogia Uurimisinstituut. N.N. Petrov", Venemaa tervishoiuministeeriumi föderaalne riigieelarveasutus "Moskva teadusuuringute onkoloogiainstituut. P.A. Herzen" Venemaa tervishoiuministeeriumi föderaalsest meditsiini- ja bioloogiaametist.

Kindlustusleping sõlmitakse tervisedeklaratsiooni alusel ilma eelneva tervisekontrolli või muude protseduurideta.

Kindlustada saab ennast ja oma lähedasi vanuses 18 kuni 75 aastat.

Meie partnerid

"Globaalne meditsiiniline abi" on meditsiiniringkondade toel loodud ettevõte, mille missiooniks on pakkuda patsientidele kvaliteetset arstiabi.

AXA abi– kindlustusteenuste osutamisele spetsialiseerunud Prantsuse äriühing; üks maailma suurimaid kindlustusandjaid.

Kulutate oma raha minimaalselt ja saate võimalikult professionaalset ravi!

Paar aastakümmet tagasi sai arsti diagnoos "teil on vähk!" kõlas nagu surmaotsus. Kuid aeg möödub ja teadus ei seisa paigal. Tänapäeval pole arstid õppinud mitte ainult aitama vähihaigetel ellu jääda ja vähiga koos elada, vaid ka neid ravima.

Vähk on varajases staadiumis kergesti ravitav!

Venemaal on vähihaigete abistamiseks terve programm, mille jaoks riik eraldab igal aastal miljardeid rublasid. Vähihaigetel on õigus tasuta ravile, tasuta ravimitele...

Kuid küsimus on selles, et tuleb läbida bürokraatia ja tõestada meditsiiniametnikele oma õigust seda saada.

Kahjuks võtavad sellised “tõendid” kõige väärtuslikuma – aja!

Lõppude lõpuks, kui te ei hakka haigust kohe pärast selle avastamist ravima, areneb see välja ja läheb järk-järgult üle teise, raskemasse staadiumisse.

Venemaal sureb peaaegu IGA KOLMAS vähki põdev inimene ÜHE AASTA jooksul pärast seda, kui ta sai oma diagnoosist teada!

Lääneriikides on ellujäämisprotsent palju kõrgem... ja see ei puuduta tehnoloogiat.

Kahjuks puuduvad selged ja täpsed kriteeriumid, mis ütleksid 100%, et konkreetne inimene haigestub või, vastupidi, ei haigestu kunagi vähki. Treenimine ja antioksüdantide tarbimine vähendab haigestumise riski, kuid ei kõrvalda seda täielikult.

Ja ainuke USINDLIK kaitse selle vastu on rahaline “padi”, mis aitab sellise diagnoosi korral kohe ravi alustada.

Kriitiliste haiguste kindlustusprogrammid on selline “rahaline padi”, sest kindlustatu pärast kontakti kindlustusselts(peale esmase diagnoosi panemist), saab 10-20 tööpäeva jooksul välja suure rahasumma.

Lisaks onkoloogiale sisaldab kriitiliste haiguste loetelu tavaliselt INFRAKTSIOON, INSTRUKTSIOON, PIMEDUS, ÄGE NEerupuudulikkus, VAJADUS ELUTLIKU ORGANITE TRANSPLANTOLOOGIA JÄRELE.

Poliisi maksumus sõltub kindlustatu vanusest ja soost, samuti valitud kindlustussummast. Loomulikult, mida noorem te olete, seda odavam on poliis. Nii näiteks maksab ühe programmi kohaselt alaealise lapse kindlustus 1 500 000 rubla eest alates 2 580 rubla aastas, 47-aastane mees aga maksab selle programmi eest 30 090 rubla.

Nende programmidega saate lähemalt tutvuda.

P.S. Te ei tohiks mõelda "Oh, mul ei ole midagi sellist!" Uskuge mind, isegi 500 000 rubla (kindlustuskulu 860–15 710 rubla aastas), mis makstakse 20 päeva jooksul pärast diagnoosi, võib aidata teil tervist taastada.

Tehke seda kohe. Ja... hoolitse enda eest! Lõppude lõpuks oled sa kõige väärtuslikum asi, mis sul on.