Paano nahahati ang isang apartment sa isang mortgage sa panahon ng diborsyo? Paano hatiin ang isang mortgage loan sa panahon ng diborsyo Paano haharapin ang isang mortgage kapag ang mag-asawa ay nagdiborsyo

Isa sa mga pagpindot sa mga problema na nagmumula sa panahon ng diborsiyo ay itinuturing na dibisyon ng ari-arian. Sa panahon ng diborsyo, ang apartment ay nasa isang mortgage nagdaragdag ng mas kumplikado. Ang bawat partikular na sitwasyon ay may sariling mga nuances. Kaugnay nito, kasalukuyang walang malinaw na algorithm para sa pamamahagi ng mga responsibilidad para sa isang collateral na bagay. Isaalang-alang pa natin kung paano isakatuparan.

Kaugnayan ng isyu

Kaya, ang problema na kasama seksyon ng apartment - mortgage. Pagsasanay sa arbitrage Sa ngayon, walang pinag-isang diskarte sa paggawa ng mga desisyon ang nabuo. Samakatuwid, ang iba't ibang awtoridad ay madalas na nagpapatibay ng mga salungat na desisyon. Ang sitwasyon ay kumplikado sa pamamagitan ng katotohanan na ang mga hindi pagkakaunawaan ay nakakaapekto sa mga interes ng tatlong partido - ang asawa, asawa at institusyon ng kredito. Sa maraming mga kaso, kapag namamahagi ng mga responsibilidad, ang mga karapatan ng sinumang kalahok ay lubhang napinsala. Halimbawa, sa pagsasagawa mayroong maraming mga kaso kung saan ang isang dating asawa, na pinagkaitan ng isang apartment (o bahagi nito) sa panahon ng dibisyon, ay pinilit na bayaran ang utang sa loob ng mahabang panahon. Madalas ding may problema ang mga bangko. Halimbawa, ang mga gustong magbenta ng real estate na may atraso ay nahaharap sa katotohanan na, ayon sa desisyon ng korte, hindi na ito ang tanging pag-aari ng may utang.

Regulasyon ng regulasyon

Ang mga paghihirap na kaakibat nito dibisyon ng isang apartment na binili gamit ang isang mortgage, ay pangunahing tinutukoy ng hindi sapat na legal na regulasyon ng isyung ito sa batas sibil at pampamilya. Ang mga awtoridad na isinasaalang-alang ang naturang mga hindi pagkakaunawaan ay ginagabayan ng mga probisyon ng Insurance Code, ang Civil Code, pati na rin ang Federal Law No. 102. Bilang karagdagan, ang mga tuntunin ng kasunduan na natapos sa bangko ay isinasaalang-alang. Kapag sinusuri ang mga gawaing ito, ang sumusunod na prinsipyo ay maaaring i-highlight. na binili ng mga asawa sa panahon ng kasal na may mga mortgage fund ay itinuturing bilang sila. Ito naman, ay nagsasangkot ng kaukulang legal na kahihinatnan. Nakaugalian na hatiin nang pantay-pantay ang magkasanib na ari-arian sa pagitan ng mag-asawa, maliban kung ibang utos ang tinukoy sa kontrata ng kasal. Kapag isinasaalang-alang ang mga hindi pagkakaunawaan, hindi mahalaga kung kanino nakarehistro ang bagay. Ang mga obligasyon sa pananalapi ay itinalaga nang pantay-pantay sa mga mag-asawa, hindi alintana kung sila ay co-borrower o ang loan ay ibinigay sa isang tao. Kaya, ang prinsipyong "50/50" ay nalalapat. Samantala, sa katotohanan dibisyon ng isang apartment sa ilalim ng mortgage, hindi ganoon kadali. Ang katotohanan ay ang bagay ay ipinangako sa isang organisasyon ng pagbabangko. Ang mga asawa, bilang mga pormal na may-ari, ay hindi maaaring malayang magtapon ng real estate.

Kontrata ng kasal

Upang maiwasan ang iba't ibang problema, inirerekomenda ng mga abogado na ang mga bagong kasal ay pumasok sa isang kasunduan. Kasabay nito, pinapayagan ng batas ang pagpapatupad ng isang kontrata bago at pagkatapos ng pagpaparehistro ng kasal. Samantala, sa kabila ng malinaw na mga pakinabang ng dokumentong ito, hindi gaanong mga tao ang gumuhit nito (hindi hihigit sa 5%). Maaaring tukuyin ang iba't ibang mga kondisyon dito. Bilang isang patakaran, ang kasunduan ay nagtatatag ng pamamaraan para sa paghahati ng ari-arian, pagpapanatili ng mga menor de edad at iba pang mahahalagang punto.

Mga garantiya para sa bangko

Sinisikap ng mga institusyon ng kredito na i-play ito nang ligtas. Kapag gumuhit ng pangunahing kontrata, gumuhit sila at kasunduan sa paghahati ng apartment sa mortgage ng mga asawa. Ang mga institusyon ng kredito, na paulit-ulit na nakakaranas ng mga paghihirap, ay nakakuha ng sapat na karanasan sa mga hindi pagkakaunawaan. Kasunduan sa pagbabahagi ng isang apartment sa isang mortgage nagpapahintulot sa bangko na mabawasan ang mga panganib. Karamihan sa mga institusyon ng pautang ay nagsisikap na gawing co-borrower ang mag-asawa. Ito, sa pangkalahatan, ay kapaki-pakinabang para sa mga mamamayan mismo. Sa kasong ito, maaari nilang isama ang kanilang kita at makakuha ng mas malaking pautang. Maraming mga bangko ang nagsasama ng isang sugnay sa kasunduan na kung ang mga co-borrower ay diborsiyo, ang mga tuntunin ng kasunduan ay hindi magbabago. Ang puntong ito ay isang karagdagang garantiya para sa istraktura ng kredito. Kung ang mga mamamayan na sumang-ayon sa kondisyong ito ay diborsiyo, at ang isa sa kanila ay tumanggi na bayaran ang utang, mga obligasyon sa pananalapi ililipat nang buo sa co-borrower. Ang kundisyong ito ay pinoprotektahan, siyempre, eksklusibo ang mga interes ng organisasyon ng pagbabangko.

Mga pagpipilian para sa paglutas ng problema

Kaya, paano mo mababawasan ang mga panganib at isakatuparan paghahati ng ari-arian? Apartment na may mortgage- ari-arian, ang mga karapatan na limitado. Samakatuwid, ang mga co-borrower ay maaaring magpatuloy sa pagbabayad ng utang pagkatapos ng diborsiyo o mabilis na mahanap ang nawawalang halaga upang mabayaran ito nang maaga sa iskedyul. Kapag ang utang ay inalis, ang ari-arian ay ibinebenta. Nang maibenta ang bagay, hinahati ng mga dating co-borrower ang halaga sa kanilang sarili. May isa pang pagpipilian. Maaaring ibenta ng mga co-borrower ang ari-arian nang may pahintulot ng bangko. Ito ay nagkakahalaga ng pagsasabi na medyo mahirap hulaan ang tugon ng isang institusyon ng kredito sa kasong ito. Ang bangko ay maaaring sumang-ayon sa panukala ng mga co-borrower, humingi ng maagang pagbabayad ng utang, dahil ang diborsiyo ay lalabag sa mga tuntunin ng pangunahing kasunduan, o obligahin na ipagpatuloy ang pagbabayad ng utang nang hindi ibinebenta ang ari-arian.

Mga posibleng aksyon ng institusyon ng kredito

Maraming mga bangko ang sumang-ayon na magbenta ng real estate. Sa kasong ito, pinapaliit ng organisasyon ang panganib ng hindi pagbabayad ng utang. Pagkatapos makatanggap ng pahintulot, ang mga mag-asawa ay kailangang humanap ng mamimiling handang bumili ng bagay na may ganitong encumbrance. Upang ang bagong may-ari ay makatanggap ng pagmamay-ari, kailangan muna niyang bayaran ang istraktura ng kredito para sa halaga ng utang. Kakailanganin niyang maghintay hanggang makumpleto ang proseso ng pag-alis ng encumbrance. Pagkatapos lamang nito ay magagawa ng mamimili na gawing pormal ang kanyang karapatan. Hindi lahat ng mga nakakuha ay sumasang-ayon sa mga ganitong kondisyon, dahil ang mga panganib ay medyo mataas. Kasabay nito, anuman ang pag-unlad ng sitwasyon sa pagbebenta ng bagay, ang mga dating co-borrower ay kinakailangan na magpatuloy sa pagbabayad ng utang. Kung hindi, maaaring lumala nang husto ang kanilang sitwasyon.

Mga karapatan sa bangko

Ang isang institusyong pang-kredito na hindi tumatanggap ng mga bayad sa utang ay maaaring independiyenteng ibenta ang ari-arian. Ang isang auction ay isinaayos para sa layuning ito. Ito ay nagkakahalaga ng pagsasabi na ang halaga ng bagay sa kasong ito ay magiging mas mababa kaysa sa presyo ng merkado. Mula sa halagang natanggap mula sa pagbebenta, pinapanatili ng istruktura ng kredito ang pangunahing utang, mga parusa, mga multa, hindi nabawas na interes at ang mga gastos sa pag-aayos ng auction. Ang natitira ay ipapamahagi sa mga dating co-borrowers. Kung isasaalang-alang sa pangkalahatan, maaari silang maiwan na walang tirahan at walang pera.

Mahalagang punto

Ang mga regulasyon ay nagtatatag ng ilang mga kinakailangan para sa pagsisimula ng mga co-borrower dibisyon ng ari-arian. Apartment na may mortgage pormal na hawak ng mga taong sumang-ayon sa mga tuntunin ng bangko. Kabilang sa mga ito ay ang obligasyon ng mga co-borrowers na ipaalam ang tungkol sa lahat ng pagbabago sa kanilang buhay. Alinsunod dito, dapat nilang ipaalam sa bangko ang tungkol sa diborsyo.

Mga posibleng resulta

Kung hindi magkasundo ang mga partido, kailangan nilang pumunta sa korte. Ngunit, tulad ng nakasaad sa itaas, imposibleng malinaw na matukoy ang kinalabasan ng mga paglilitis. Maaaring obligahin ng hukuman ang bangko na isagawa ang mga iniresetang pamamaraan sa real estate, muling ibigay ang kontrata sa isa sa mga co-borrower, o utusan ang dating asawa at asawang ipagpatuloy ang pagbabayad ng utang. Ang mga ito ay hindi lahat ng posibleng solusyon sa problema. Kung handa na ang mga co-borrower na ipagpatuloy ang pagbabayad ng utang para maibenta sa ibang pagkakataon ang lugar na tirahan, maaari silang gumastos seksyon ng apartment. Sa sangla ang mga may utang ay lubos na umaasa sa bangko. Samakatuwid, bago ang anumang aksyon, kailangan nilang makipag-ugnay istraktura ng kredito upang makakuha ng pag-apruba. Alinsunod dito, kung ang mga co-borrower ay nagpasya na magpatuloy bago ang opisyal na diborsyo, pagkatapos ay kailangan nilang magsulat ng isang pinagsamang pahayag tungkol dito. Ngunit kahit na sa ganoong sitwasyon ay maaaring magkaroon ng mga problema. Halimbawa, may karapatan ang bangko na tanggihan ang mga co-borrower. Ang institusyon ng kredito ay maaaring hindi nasiyahan sa halaga ng kita ng isa sa mga may utang, na pagkatapos ay kumilos bilang isang independiyenteng obligor. Maaaring mangyari din na imposible para sa mga teknikal na kadahilanan. Halimbawa, binubuo ito ng isang silid, at imposibleng maglaan ng bahagi. Gayunpaman, maaaring hamunin ng mga co-borrower ang desisyon ng istruktura ng pagpapautang.

Alternatibong opsyon

Paano ka pa makakapagsagawa ng isang seksyon? ari-arian ng mag-asawa? Apartment na may mortgage ay muling nakarehistro sa pangalan ng isa sa kanila, at ang pangalawa, nang walang bayad o para sa isang tiyak na halaga, ay tinatalikuran ang mga karapatan sa real estate. Sa kasong ito, inaako ng una ang obligasyon na ipagpatuloy ang pagbabayad ng utang. Kung nasiyahan ang bangko sa solvency ng co-borrower, maaaring irehistro ng huli ang paglipat ng karapatan sa sarili nito sa awtorisadong katawan. Karaniwan ang bangko ay naniningil ng komisyon para sa muling pag-isyu ng kontrata (0.5-1% ng natitirang utang).

Seksyon ng isang apartment sa ilalim ng isang mortgage ng militar

Ang proseso ay naiiba sa na ang obligasyon na bayaran ang utang ay itinalaga hindi sa mga mamamayan, ngunit sa Ministri ng Depensa. Ang isang empleyado ay kumikilos bilang isang kalahok sa programa ng pagpapahiram, pati na rin ang may-ari, hindi alintana kung siya ay may pamilya. Kaugnay nito, hindi ito nangangailangan ng partisipasyon ng asawa/asawa. Ang huli ay hindi rin sangkot sa ibang mga kaso. Halimbawa, sa kaso ng pagkaantala o iba pang mga paglabag sa kasunduan sa pautang, ang obligasyon na bayaran ang utang ay nakasalalay lamang sa empleyado.

Tunay na kasal

Tinalakay sa itaas dibisyon sa pagitan ng mga asawa ng apartment. Mortgage, samantala, ay maaari ding ibigay ng mga kasama - mga tao sa isang "sibil" na kasal. Tulad ng nalalaman, ang mga probisyon ng Insurance Code ay hindi nalalapat sa mga ganitong kaso. Kung ang lalaki at babae ay hindi pumasok sa isang nakasulat na kasunduan, kung gayon na may mataas na posibilidad na ang apartment ay mananatili sa taong kung kanino ibinigay ang utang. Siyempre, hindi lahat ay magiging masaya dito, dahil pareho silang naglaan ng pondo para mabayaran ang obligasyon. Sa ganitong mga kaso, kailangan mong patunayan ang magkasanib na pakikilahok sa mga pagbabayad. Upang gawin ito, kailangan mong magbigay ng mga dokumentong nagpapatunay ng mga pagbabawas. Ito ay maaaring mga resibo, account statement, tseke, atbp. Gayon din ang dapat gawin kung gusto mong patunayan ang magkasanib na pag-aayos o ang pagbili ng mga mamahaling gamit sa bahay. Maipapayo na isangkot ang isang kwalipikadong abogado sa kaso.

Pautang bago magpakasal

Gaya ng nakasaad sa Insurance Code, lahat ng nakuha sa panahon ng opisyal na rehistradong kasal ay karaniwan. Kung ang isang bagay ay nakuha bago ang kasal, kung gayon ito ay itinuturing na personal na pag-aari ng tao. Ngunit ang batas ng pamilya ay naglalaman ng ilang reserbasyon. Sa partikular, alinsunod sa mga pamantayan, ang dating asawa ay may karapatang umasa sa isang bahagi ng apartment kung ang mga pagbabayad ng mortgage ay ginawa nang magkasama kahit na bago ang pagpaparehistro ng relasyon. Ang isang hindi nagtatrabaho na mamamayan ay maaari ding humingi. Ang kita ng isang asawa sa ganoong sitwasyon ay ituturing na magkasanib. Kadalasan, ang mga hindi pagkakaunawaan ay nareresolba pabor sa taong walang trabaho.

Pabahay sa isang bagong gusali

Ang sitwasyon sa paghahati ng mga apartment sa mga bahay na itinatayo ay medyo kumplikado. Ayon sa mga pamantayan, ang pagmamay-ari ng isang living space ay maaaring mairehistro lamang pagkatapos na maisagawa ang gusali. Sa pagsasagawa, dalawang senaryo ang posible:

Kung ang nanghihiram ay humiwalay sa oras na ito, kakailanganin niyang magbayad ng kabayaran sa asawa/asawa. Kapag gumagawa ng ganoong desisyon, isinasaalang-alang ng korte ang katotohanan ng magkasanib na pagbabayad ng utang. Gayunpaman, ang kakayahan ng isang abogado ay magiging malaking kahalagahan din sa sitwasyong ito.
Kung ang nanghihiram ay kasal bago matanggap ang sertipiko, ang hukuman ay obligado na maglaan ng bahagi ng apartment bago ang diborsyo.

Kung ang isa sa mga dating co-borrower ay umiwas sa mga pagbabayad

Ano ang gagawin sa kasong ito? Sa sitwasyong ito, muling ibibigay ng institusyon ng kredito ang kontrata sa solvent na dating asawa. Sa kasong ito, ang lahat ng mga obligasyon mula sa pangalawang paksa ay tinanggal. Ngunit bilang kapalit, siya ay pinagkaitan ng pagkakataon na humingi ng bahagi ng living space. Sa ilang mga kaso, ang pagkaantala ng isa sa mga co-borrower ay maaaring lumampas sa 3 buwan, ngunit sa parehong oras ay hindi niya nais na isuko ang kanyang mga karapatan. Sa ganitong mga sitwasyon, maaari mong lutasin ang problema sa dalawang paraan:

Ang utang ay binabayaran ng solvent na co-borrower.
Ang bangko ay nagbebenta ng ari-arian, at ang mga natanggap na pondo ay ginagamit bilang bayad.

Bilang isang patakaran, ang isang institusyon ng kredito ay nagbebenta ng isang apartment sa isang pinababang presyo, humigit-kumulang katumbas ng pangunahing utang. Ito ay makabuluhang nagpapabilis sa pamamaraan.

Mortgage sa diborsyo sa mga anak

Ang batas ay nangangailangan na ang mga interes ng mga menor de edad ay isinasaalang-alang sa anumang mga aksyon na may kaugnayan sa pag-aari ng pamilya. Ginagabayan ng panuntunang ito, ang mga awtoridad na isinasaalang-alang ang mga hindi pagkakaunawaan ay gumagawa ng naaangkop na mga desisyon. Kapag hinahati ang isang nakasangla na bahay, ang bahagi ng mga bata ay sa anumang kaso ay mairehistro sa pangalan ng asawa kung saan sila nananatili. Kung ang isang desisyon ay ginawa upang ibenta ang bahay, at isang menor de edad ay nakarehistro sa loob nito, siya ay dapat na paalisin nang walang pagkabigo. Kung hindi, ang mga awtoridad sa pangangalaga at pangangalaga ay maaaring maging interesado sa sitwasyon.

Renta ng collateral housing

Sa ilang mga kaso, ang mga mag-asawa ay nagpasya na magrenta ng isang apartment na may isang mortgage. Kapansin-pansin na ang mga naturang aksyon ay labag sa batas. Ang katotohanan ay ang apartment ay nakasangla sa bangko, at nang naaayon, ito ay nasasandalan. Kung ang sitwasyon ay kritikal at ang mga co-borrower ay walang sapat na pondo upang mabayaran ang utang, kung gayon upang marenta ang tirahan, dapat silang kumuha ng pahintulot ng istrukturang pinansyal.

Konklusyon

Ang diborsyo ay madalas na sinamahan ng iba't ibang mga problema. Sa pangkalahatan, ang diborsyo ay hindi isang napaka-kaaya-ayang pamamaraan, dahil ito ay may kinalaman hindi lamang sa mga personal na relasyon, kundi pati na rin sa mga interes ng ari-arian. Kadalasan ang mga dating malapit na tao ay nagiging tunay na magkaaway. Malinaw na nais ng lahat na protektahan ang kanilang sarili. Ang mga mamamayan, kapag nag-aaplay para sa isang mortgage, bilang panuntunan, ay hindi inaasahan ang anumang mga paghihirap sa hinaharap. Gayunpaman, anumang bagay ay maaaring mangyari sa buhay. Samakatuwid, inirerekomenda ng mga abogado na protektahan ang iyong sarili para sa hinaharap sa pamamagitan ng pagtatapos ng isang kontrata sa kasal. Tutulungan ka ng dokumentong ito na maiwasan ang maraming problema, i-save ang iyong nerbiyos, pera at oras. Ang kontrata ng kasal ay pinatunayan ng isang notaryo, na nagbibigay ito ng legal na puwersa. Kung ang isang hindi pagkakaunawaan ay lumitaw at ito ay kinakailangan upang malutas ito sa pamamagitan ng hukuman, ang dokumento ay magiging hindi masasagot na katibayan ng kawastuhan.

Ang mga bangko ay nagtatrabaho para sa pera. Samakatuwid, mayroon lamang dalawang paraan sa labas ng isang mortgage: bayaran ang utang o manatili nang walang apartment. Ngunit kung paano hahatiin ng mga mag-asawa ang pabahay sa kanilang sarili kung sila ay diborsiyo, ang bangko ay walang pakialam.

Kailangan mong ipagtanggol ang iyong mga karapatan sa square meters. Pumili ng isa sa mga pamamaraan sa ibaba - ngayon sa Russia ito ang lahat ng posibleng mga pagpipilian sa paghahati.

1. Mga pagbabayad tulad ng dati

Angkop kung hindi mo nais na ipaalam sa bangko ang tungkol sa diborsiyo (kung isinasaalang-alang ng bangko na ang sitwasyon sa pananalapi ng mga mag-asawa ay lumala, maaaring mangailangan ito ng maagang pagbabayad ng mortgage). Magkasama mong babayaran ang mortgage, at kapag nakumpleto na ang mga pagbabayad (kapag inalis ng bangko ang encumbrance), maaari mong ibenta at hatiin ito bilang common marital property.

Kung ang iyong asawa ay nagbabayad sa bangko, at inilipat mo ang iyong bahagi sa kanya sa cash o sa pamamagitan ng paglipat, kumuha ng resibo.

2. Ang isang asawa ay nagbabayad, ang isa ay nag-withdraw

nagbabayad ako

Kailangan mong pumili ng isa sa dalawang solusyon:

Hilingin sa pangalawang asawa ang isang dokumento na nagwawaksi sa kanyang mga paghahabol sa pabahay. Ito ay maaaring isang kasunduan sa regalo o isang kasunduan sa paghahati ng ari-arian.

Humiling sa korte na ibalik sa iyo ng iyong asawa ang kanyang bahagi ng mga pagbabayad.

Tandaan na ang batas ng mga limitasyon ay 3 taon (Clause 7, Artikulo 38 ng RF IC). Hindi ito binibilang mula sa petsa ng diborsiyo: sa iyong kaso, ito ay binibilang para sa bawat pagbabayad nang hiwalay. Isasaalang-alang ng hukuman ang lahat ng mga pagbabayad na iyong iniulat, ngunit uutusan lamang ang iyong asawa na bayaran ang mga ginawa mo sa nakalipas na tatlong taon.

Ang iyong panganib. Kung ang pangalawang asawa ay tumanggi sa kasunduan, at sigurado ka na walang makolekta mula sa kanya sa korte - makatuwiran na tanggihan ang mortgage. Mayroong mataas na panganib na ang apartment na binayaran mo ay kailangang hatiin - o isang pantubos na binayaran para dito: ang asawa ay may karapatang humiling ng paghahati ng pabahay na nakuha sa panahon ng kasal.

Mula sa buhay

Ang mag-asawa at ang bata ay kumuha ng isang mortgage sa loob ng 10 taon, nagdiborsyo pagkatapos ng 5, ngunit pana-panahong nanirahan nang magkasama. Binayaran ng asawa ko ang buong mortgage at binayaran ito noong 2012. Hindi niya naisip na kolektahin ang kanyang bahagi ng mga pagbabayad mula sa kanyang asawa - hindi siya nag-claim sa apartment. Noong 2015, ang 3-taong panahon kung saan maaari siyang magdemanda para sa isang bagay ay nag-expire.

Halos kaagad, ang asawa ay nagpunta sa korte para sa paghahati ng ari-arian at nanalo, na tinanggap ang kalahating apartment bilang kanyang dating asawa. Sa kasamaang palad, ang pangalawang kalahati ng apartment ay napunta din sa kanya - para sa mga utang sa alimony (pagkatapos ng lahat, pormal na sila ay diborsiyado nang matagal na ang nakalipas).

Nagbabayad ang asawang hinihiwalayan namin

Marahil ay handa ka nang isuko ang parehong mga pagbabayad sa pabahay at mortgage, at ang iyong asawa ay maaaring magbayad, ngunit natatakot na humingi ka ng bahagi sa ibang pagkakataon. Pirmahan ang mga dokumento na ililipat mo ang iyong bahagi ng bahay sa kanya kasama ang mga obligasyon sa pautang. Upang gawin ito, nagtapos sila ng isang kasunduan sa paghahati ng ari-arian (kung ang apartment ay magkasamang pag-aari) o isang kasunduan sa regalo (kung ang bawat asawa ay inilaan ang kanilang sariling bahagi).

Ang iyong panganib. Pormal, mananatili kang may utang sa bangko: para sa kanya, ang mga personal na kasunduan ng mag-asawa ay hindi mahalaga, binigyan ka niya ng dalawang pera at itinuturing kayong parehong may utang. Kung huminto sa pagbabayad ang iyong ex, malamang na hindi ka mawawalan ng pera; ibebenta na lang ng bangko ang apartment. Ngunit ang iyong kasaysayan ng kredito ay masisira ng isang "default ng mortgage." Hindi alam kung bibigyan ka ng isa pang mortgage mamaya.

3. Muling pag-isyu ng isang mortgage loan para sa isa

Ang bangko ay pumasok sa isang bagong kasunduan sa mas solvent na asawa. Nasa kanya pa rin ang mga responsibilidad sa apartment at pautang. Ang pangalawa ay maaaring humingi mula sa kanya ng bahagi ng mga pagbabayad na nagawa na (kung ang mga pagbabayad na ito ay ginawa mula sa mga karaniwang pondo ng pamilya).

4. Dibisyon ng obligasyon sa mortgage para sa dalawa

Ang bangko ay pumasok sa isang bagong kasunduan sa pautang sa bawat tao - para sa kalahati ng kabuuang utang (ang muling pagpaparehistro ay nagkakahalaga ng 0.5-1% ng halaga ng natitirang utang), ang Rosreestr ay maglalabas ng mga bagong sertipiko ng karapatan.
Ngayon ang lahat ay responsable lamang para sa kanilang bahagi at hindi mananagot para sa pagkaantala ng isa pa. Kung ang iyong asawa ay hindi nagbabayad ng utang, ang bangko ay mag-aalok sa iyo na bilhin ang kanyang bahagi (Artikulo 255 ng Civil Code ng Russian Federation); kung tumanggi ka, ito ay ilalagay ito para sa auction.

Mortgage para sa isang silid na apartment/studio

Ang nasabing mortgage ay hindi maaaring hatiin sa dalawa, muling inilabas lamang para sa isa. Ito ay dahil sa ang katunayan na ang isang silid na pabahay ay hindi maaaring hatiin "sa uri" (sa dalawang nakahiwalay na silid), bawat isa ay nagmamay-ari lamang ng isang bahagi. At ang isang mortgage ay hindi ibinibigay para sa bahagi ng silid (clause 4, artikulo 5, 102-FZ).

5. Pagbebenta ng apartment

Ito ay medyo abala para sa mamimili, kaya malamang na kailangan mong gumawa ng isang diskwento.

Paano magbenta ng apartment na may hindi nabayarang mortgage

Kumuha ng pahintulot ng bangko sa pagbebenta.
Magpasya sa halaga ng apartment, hatiin ito sa 2 bahagi: ang iyong utang sa bangko + ang iyong kita mula sa pagbebenta.
Maghanap ng isang mamimili sa iyong sarili at tapusin ang isang paunang kasunduan sa pagbili at pagbebenta sa kanya sa isang notaryo. Ililipat ng mamimili ang halaga ng iyong utang sa bangko. Aalisin ng bangko ang encumbrance - at ikaw ay magiging may-ari ng isang ordinaryong apartment.
Kumpletuhin ang pagbebenta: tapusin ang pangunahing kasunduan sa pagbili at pagbebenta, tanggapin ang balanse (iyong kita) mula sa mamimili at irehistro ang transaksyon sa Rosreestr, paglilipat ng pagmamay-ari sa bagong may-ari.

Kapag natanggap na ng bangko ang pera at inalis ang encumbrance, ang mga nagbebenta pa rin ang may-ari at maaaring tanggihan ang deal o itaas ang presyo ng apartment. Ito ang panganib ng mamimili, kaya naman nagtapos sila ng isang paunang kasunduan, at ang bahagi ng nagbebenta ay ibinibigay lamang pagkatapos ng muling pagpaparehistro ng pagmamay-ari (bago iyon, ang pera ay itatago sa isang safe deposit box).

6. Maagang pagbabayad ng mortgage

Ang pinakamadaling paraan. Karaniwang walang pera ang mga tao para dito, ngunit hindi ito maaaring balewalain. Binabayaran mo ang buong utang, inalis ng bangko ang encumbrance, ang apartment ay nagiging ordinaryong karaniwang ari-arian: maaari itong hatiin sa pagbabahagi o ibenta.

Ang bangko - kahit na anong paraan ang pipiliin mo sa itaas - ay maaari ding mag-alok ng muling pagsasaayos ng pautang, iyon ay, isang pagbawas sa buwanang pagbabayad. Kung lubusan mong pinabayaan ang mga pagbabayad at iiwasan ang mga negosasyon, ibebenta ng bangko ang apartment sa auction (kahit na ito lang ang iyong tahanan at mayroon kang mga anak).

Ito ay hindi masyadong kumikita. Oo, ang mga ganitong isyu ay hindi mareresolba nang mabilis at, malamang, hindi ka nila mapapaalis kaagad; mabubuhay ka pa rin ng ilang buwan. Ngunit, una, mas mahalaga para sa bangko na mabilis na maibalik ang mga pondo nito, kaya't ibebenta nila ang bahay sa mababang presyo, at hindi rin sila magkakaroon ng mga multa/penalty mula sa iyo - sa huli ay mapapalayas ka pa rin, at napaka maliit lang ang ibabalik. Pangalawa, masisira ang credit history mo.

Buod

Ang mga relasyon sa pamilya ay hindi mahalaga para sa bangko - kapwa sa kasal at sa diborsyo ay mananatili kang isang borrower at isang co-borrower at pareho silang may utang sa buong halaga (mayroong isang paraan lamang upang kumuha ng isang mortgage sa isang kasal para sa isang tao - sign isang kontrata sa pag-aasawa. Ang pangalawang asawa ay hindi magkakaroon ng bahagi o utang sa utang). Ang pagbabayad ng iyong kalahati at hindi nababahala tungkol sa iba ay hindi gagana. Kung ang asawa ay huminto sa pagbabayad, kailangan mong magbayad para sa dalawa o isuko ang apartment.

Walang pakialam ang bangko sa kung anong bahagi ang hahatiin mo sa apartment sa pagitan mo. Ito ay napagpasyahan mo at ng iyong asawa - sa pamamagitan ng kasunduan o ng batas.

Ang batas ay batay sa mga pondo kung saan ka nagbayad para sa pabahay: pangkalahatan o personal. Kung nagdagdag ka ng mga personal na pondo sa halaga ng apartment, may karapatan kang dagdagan ang kalahati ng iyong pabahay sa halagang ito. Ngunit ang hukuman ay mangangailangan ng ebidensya. Panatilihin ang lahat kung maaari: mga kasunduan sa regalo, mga pahayag ng paglilipat mula sa mga magulang, mga dokumento ng mana, atbp.

Ang walang tigil na istatistika ay nagpapahiwatig ng mataas na porsyento ng mga diborsyo: hanggang 18% ng mga pamilya ay naghihiwalay sa unang tatlong taon.

Sa oras na opisyal na nasira ang relasyon, maraming pamilya ang nakakuha ng mga anak, ari-arian, at apartment na may sangla.

Ang problema ay medyo kagyat. Ang paghahati ng isang nakasangla na apartment sa panahon ng diborsyo ay kadalasang nagbubunga ng maraming tanong at pagtatalo. Aalamin pa natin kung paano ito gagawin sa 2020.

Ang salitang ito ay "Diborsiyo"!

Kung ang parehong mag-asawa ay sa wakas ay nagpasya na maghiwalay at magpasya kung ano ang gagawin sa mortgage sa panahon ng isang diborsyo.

Ang oras kung kailan natapos ang mortgage loan para sa apartment ay mahalaga.. Mayroong ilang mga pagpipilian dito.

Kung ang mortgage ay kinuha bago ang kasal, ito ay kadalasang madaling malutas. Matapos ang dissolution ng opisyal na kasal, ang apartment ay bibigyan ng pagmamay-ari sa asawa na bumili nito bago ang kasal. Babayaran niya ang natitirang utang sa bangko.

Ang pangalawang asawa ay hindi maaaring mag-claim ng real estate, kahit na siya ay nakatira sa apartment na ito. Maaari niyang matugunan ang kanyang mga paghahabol sa mga tuntunin sa pananalapi.

Upang gawin ito, kailangan mong idokumento na lumahok ka sa mga pagbabayad ng mortgage at nagsagawa ng pag-aayos sa sarili mong gastos.

Ngunit ang parehong Family Code ay nagsasaad na ang ibang asawa ay may karapatan sa isang bahagi sa apartment, dahil ang mga pagbabayad para sa pagbabayad ng utang sa bangko ay nagmula sa pangkalahatang badyet ng pamilya.

Sa kasong ito, ang isang tao ay hindi kailangang magtrabaho: ang suweldo ng isang tao ay itinuturing na kabuuang kita.

Kung ano ang magiging desisyon ng korte ay depende sa base ng ebidensya (mga resibo, tseke) at antas ng karanasan ng abogado.

Dibisyon ng isang apartment sa isang sibil na kasal

Ito ang pinakamadaling opsyon.

Ang apartment na may lahat ng obligasyon sa mortgage ay pagmamay-ari ng taong humiram sa bangko para sa apartment na ito.

Ang nakasangla na real estate ay maaaring mahulog sa ilalim ng dibisyon ng ari-arian kung ang mga dating kasama sa paninirahan ay mga co-borrower ng mortgage.

Ang tanong kung paano ang isang mortgage na kinuha sa panahon ng isang kasal ay nahahati sa isang diborsiyo ay mas kumplikado kaysa sa iba at madalas na pinalala ng mga kadahilanan na nagpapabagal sa prosesong ito.

Anumang nakuhang ari-arian na binili sa panahon ng kasal ay itinuturing na pinagsamang ari-arian.. Bukod dito, hindi mahalaga kung alin sa mga dating asawa ang naitala sa sertipiko ng pagmamay-ari.

Ngunit sa karamihan ng mga kaso, ang bangko, na sinusubukang protektahan ang sarili, ay kinukuha ang pangalawang asawa bilang isang co-borrower. Kaya, sa kaganapan ng isang diborsyo, ang parehong mag-asawa ay tumatanggap ng parehong mga obligasyon sa utang sa bangko.

Kung walang iba pang mga kadahilanan na nakakaimpluwensya kung paano nahahati ang nakasangla na apartment sa panahon ng diborsyo, ang proseso ay nangyayari ayon sa ilang mga sitwasyon:

Ang mga dating asawa ay maaaring pumasok sa isang kasunduan sa paghihiwalay kung saan patuloy silang nagbabayad ng mortgage nang magkasama hanggang sa mabayaran nila ito nang buo. Pareho silang may-ari ng apartment. Ngunit ang bangko mismo ay dapat na maabisuhan na ang proseso ng diborsyo ay naganap.
Ang pangalawang paraan ay ang pinakakaraniwan. Nais ng mga dating asawa na i-renew ang mortgage at piliin na hatiin ang apartment sa pantay na bahagi at ibahagi ang utang sa mortgage nang pantay-pantay. Ang bangko ay nag-aatubili na pumasok sa gayong mga transaksyon: pagkatapos ng lahat, sa halip na isang pautang, tumatanggap ito ng dalawa nang sabay-sabay. Bukod dito, may panganib ng hindi pagbabayad sa bahagi ng mga nanghihiram. Minsan hinihiling ng bangko na ang utang dito ay mabayaran nang buo kung magdiborsyo ang mag-asawa.
Ang pangatlong opsyon ay angkop para sa mga may maliit na utang sa mortgage. Sa pahintulot ng bangko (ito ay ipinangako sa bangko hanggang sa mabayaran ang mortgage loan), ang apartment ay ibinebenta, ang utang sa bangko ay binabayaran, at ang natitirang halaga ay nahahati sa kalahati sa pagitan ng mga dating asawa, ang mga may-ari ng ang apartment.
Minsan nangyayari ang mga ito kapag ang isa sa mga mag-asawa ay tumalikod sa kanyang bahagi sa apartment, na nangangahulugang inalis niya ang mga obligasyon sa utang sa bangko. Mayroong isang catch - maaaring hindi aprubahan ng bangko ang ganoong paraan sa labas ng sitwasyon, dahil ang asawa kung saan pupunta ang apartment ay maaaring hindi makayanan ang mga pagbabayad nang mag-isa dahil sa mababang kita.

Sa kabila ng eksaktong nais ng mga dating asawa na lutasin ang isyu kung ano ang gagawin sa mortgage sa isang diborsyo, ang lahat ay nakasalalay sa opinyon ng bangko.

Hindi siya obligadong baguhin ang mga tuntunin ng kasunduan kung ang mga co-borrower (part-time na asawa) ay dumaan sa mga paglilitis sa diborsyo.

Isasaalang-alang ng korte ang opinyon ng bangko bilang isang ikatlong interesadong partido.

Kapag bumili ng isang apartment na may isang mortgage sa panahon ng kasal, posible na gumamit ng mga personal na pondo na nakahiga sa bank account ng isa sa mga asawa mula noong panahon ng premarital, bilang isang paunang bayad.

Sa kaganapan ng isang diborsyo, maaari niyang hilingin ang kanilang pagbabalik o maging isang may-ari ng tahanan. Ang pangalawang tao ay tumatanggap ng kabayaran sa halagang kalahati ng mortgage loan na binayaran sa panahon ng kasal.

Mga salik na nakakaimpluwensya sa proseso ng paghahati ng isang nakasangla na apartment

Ang mga pagpipilian para sa paghahati ng isang apartment na may isang mortgage ay tinalakay sa itaas, na kung saan ay medyo madaling malutas ng mga dating asawa mismo sa pamamagitan ng isang mapayapa na kasunduan o napagpasyahan ng isang hukom kung mayroong isang paghahabol ng isa sa mga partido.

Ang mga paghihirap ay lumitaw kapag ang isang pamilya ay may mga anak, ang mortgage ay inisyu sa mga espesyal na kondisyon: na may maternity capital, isang kontrata sa kasal o isang mortgage ng militar.

Kapag nagdiborsyo ang mag-asawa at mga anak, kadalasang nahahati ang sangla sa korte. Ang pagkakaroon ng mga menor de edad na bata ay nakakaimpluwensya sa desisyon ng korte sa paghahati ng apartment sa ilalim ng mortgage.

Ang isa kung kanino mananatili ang mga anak ay tumatanggap ng mas malaking bahagi kaysa sa ibang asawa.

Kung ang dating mag-asawa ay nagpasya na ibenta ang apartment (hindi nang walang pahintulot ng bangko), ang bata (mga bata) ay dapat na i-discharge mula sa apartment na ito patungo sa ibang lugar.

Kung hindi, ang pangangalaga ay mamagitan at maaaring itaas ang isyu ng pag-aalis ng mga karapatan ng magulang kung ang pagkakaroon ng normal na kondisyon ng pamumuhay para sa bata ay hindi tumutugma sa katotohanan.

Ang maternity capital ay isang benepisyo ng estado sa isang ina para sa pagsilang o pag-ampon ng pangalawa at kasunod na anak.

Ipinapalagay ng isang mortgage na may maternity capital na ang mga dating asawa ay may hindi bababa sa dalawang anak na ang mga karapatan ay dapat igalang.

Ito ay nabanggit sa itaas. Ang maternity capital ay nakarehistro sa pangalan ng isa sa mga asawa at hindi maaaring hatiin sa panahon ng diborsyo.

Ngunit may mga punto kapag naghahati ng isang apartment na may maternity capital:

ang apartment ay nagiging shared property ng mag-asawa at ng kanilang mga anak;
ang mga bahagi para sa mga bata ay inilalaan pagkatapos mabayaran ang mortgage loan;
sa kaso ng mga paglilitis sa diborsyo, ang apartment ay hahatiin ayon sa mga umiiral na pagbabahagi.

Ang dibisyon ng isang apartment na binili gamit ang isang mortgage ay maaaring tumagal ng mahabang panahon. Upang gawing mas madali ang gawain, maaari kang gumuhit ng isang kontrata sa kasal.

Ito ay nilagdaan anumang oras bago ang diborsyo: bago ang kasal, sa buong panahon ng kasal, pati na rin bago o pagkatapos bumili ng apartment na may mortgage.

Sa huling kaso, ang mga mag-asawa ay kinakailangang ipaalam sa bangko na sila ay gumawa ng isang kontrata sa kasal na nilagdaan ng isang notaryo.

Ang isang institusyon ng kredito ay maaaring hamunin ang sugnay sa dibisyon ng isang nakasangla na apartment sa pamamagitan lamang ng paghahain ng paghahabol sa korte.

Minsan ang mga bangko ay nangangailangan ng pagpirma ng isang kontrata ng kasal kapag tumatanggap ng mga pondo upang bumili ng apartment. Ang kundisyong ito ay ipinaliwanag sa pamamagitan ng katotohanan na pinipigilan ng isa sa mga mag-asawa ang bangko na mag-isyu ng isang positibong desisyon.

Mas madalas na ito ay dahil sa isang masamang kasaysayan ng kredito, pagkakaroon ng ilang mga pautang, o kakulangan ng opisyal na kita.

Dapat ipahiwatig ng prenuptial agreement kung ano ang mahalaga para sa bangko bilang ikatlong interesadong partido: tinatalikuran ng pangalawang asawa ang lahat ng obligasyon sa ilalim ng mortgage at mga claim. Ang desisyon ng korte sa pagkakaroon ng naturang kasunduan ay magiging pabor sa pangunahing nanghihiram.

Ang kakaiba ay ang serviceman mismo ay nananatiling may-ari ng mortgage loan at ang apartment mismo pagkatapos ng diborsyo. Bale may asawa at anak na siya.

Ang paghahati ng apartment ay nagaganap nang walang pakikilahok ng huli. Gayundin, ang isang militar ay hindi maaaring muling mag-isyu ng isang mortgage, kahit na ito ay kinakailangan upang hatiin ang isang apartment na binili ng mortgage ng militar.

May isa pang panig sa naturang mortgage loan. Ang isang mortgage ng militar ay nagpapahiwatig na kung ang mortgage ay hindi binayaran, ang responsibilidad ay ganap na nakasalalay sa serviceman mismo. Ang isang asawa, kahit isang dating asawa, ay hindi kasama sa gayong obligasyon.

Kapag nagpasya ang mga mag-asawa kung paano hatiin ang isang apartment sa isang mortgage sa panahon ng isang diborsyo at kung posible na hatiin ang utang sa dalawang independyente, ang mga sumusunod na patakaran ay dapat sundin:

Ito ang sagot sa tanong kung paano mag-reissue ng mortgage at kung paano makaalis sa mga co-borrowers. Kadalasang tinatanggihan ng mga bangko ang naturang desisyon dahil ayaw nilang makipagsapalaran.

Sa isang apartment kung saan naibigay ang dalawang pautang, maaari kang manatili nang magkasama, irehistro ito bilang komunal, at lahat ay makakakuha ng isang nakahiwalay na lugar ng tirahan (kuwarto), hiwalay na mga pagbabayad sa utility.

Sa tanong ng mag-asawa, "Posible bang hatiin ang isang silid na apartment sa ganitong paraan?" negatibo lang. At hindi ka makakakuha ng dalawang magkahiwalay na pautang mula sa bangko sa halip na isa para sa isang silid na apartment.

Narito ang higit pang legal na payo:

Maaari mong palitan ang isang apartment na may ilang mga kuwarto para sa dalawa. Ang kanilang kabuuang halaga ay magiging katumbas ng halagang inaalok para sa isang nakasangla na apartment. Ngunit ang proseso ng palitan ay maaaring tumagal ng mahabang panahon.

Kapag ang isang paglilitis sa diborsiyo ay isinasagawa, ang mga asawa na hindi sumang-ayon sa pagbabayad ng utang ay maaaring payagan ang hindi kumpletong pagbabayad o huli na pagbabayad.

Kung walang pagbabayad ng mortgage sa loob ng ilang buwan, maaaring kunin ng bangko ang apartment at ibenta ito sa auction.

Kadalasan, kapag hinahati ang isang apartment at isang mortgage sa dalawang independiyenteng mga pautang, ang mga dating asawa ay hindi magkakasundo at ang isa sa kanila ay nananatiling nakatira sa apartment. Ang sinumang umalis sa apartment ay maaaring balewalain ang mga pagbabayad ng pautang at i-claim na hindi na siya nakatira.

Paano protektahan ang iyong sarili sa kasong ito? Ang pangalawa ay kailangang magbayad ng bahagi nito kung nais niyang pigilan ang pagbebenta ng kanyang bahagi sa apartment sa isang auction sa isang pinababang presyo.

Maaari niyang hilingin na muling isulat ang mortgage loan sa kanyang sarili, na inaalis ang kanyang dating asawa sa mga obligasyon sa utang at ang bahagi sa apartment.

Ang isa pang paraan ay ang ibenta ang apartment sa auction at bayaran ang utang sa bangko. Ang natitirang pera ay hahatiin sa pagitan ng mga dating asawa.

Ang isang apartment na may encumbrance ay nagkakahalaga ng mas mababa kaysa sa iba, dahil magkakaroon ng kaunting demand para dito.

Hindi lahat ay sasang-ayon na bumili ng apartment kung saan hindi pa nababayaran ang mortgage. Ang kabayaran para sa abala ay isang diskwento sa pagbili nito.

Kung hindi posible na hatiin o ibenta ang apartment, at imposibleng manirahan nang magkasama, pagkatapos ay maaari kang pumunta sa pansamantalang pabahay.

Ayon sa batas, ang isang nakasangla na apartment ay hindi maaaring paupahan at ang utang ay hindi maaaring bayaran sa tulong nito, dahil walang pahintulot ng isang ikatlong partido (ang bangko). Sa pagsasagawa, ang mga naturang apartment ay matagumpay na inuupahan.

Ngayon, ang mga isyu tungkol sa paghahati ng isang nakasangla na apartment ay mas madalas na nalutas sa korte.

Ang pagsasagawa ng hudisyal sa mga ganitong kaso ay nag-iiba-iba sa buong bansa, at ang mga desisyon ng hukuman sa iba't ibang rehiyon ng bansa ay maaaring mag-iba nang malaki.

Ang tagumpay sa pagprotekta sa iyong mga interes na may kaugnayan sa isang apartment ay kadalasang nakasalalay sa legal na kaalaman ng mga dating asawa mismo, ang literacy at karanasan ng abogado.

Video: Paano nahahati ang isang mortgage sa panahon ng diborsyo?

Pagbati!

Ang mga plano ng isang batang pamilya na nagtapos ng isang mortgage loan deal sa isang bangko ay batay sa isang panaginip: isang araw, sa wakas, babayaran nila ang huling yugto at pakiramdam na sila ay ganap na may-ari ng kanilang tahanan. Sa karamihan ng mga kaso, ito ang nangyayari.

Ngunit kung minsan ang katotohanan ay tumama sa pangarap, at ang mga problema sa araw-araw ay humantong sa mga mag-asawa sa desisyon na humiwalay sa isa't isa.

Kasabay nito, ang bahagi ng mortgage ay nabayaran na, at ngayon, sa panahon ng diborsyo, paano mahahati ang nakasangla na ari-arian? Ito ay isang mahirap na tanong, ngunit medyo malulutas.

Ano ang gagawin sa mortgage kung ang mag-asawa ay malapit nang magdiborsiyo?

Ang mortgage housing ay hindi lamang isang bubong sa ibabaw ng iyong ulo. Ang mga ito ay, una sa lahat, mga obligasyon sa utang ng isa o kapwa mag-asawa.

Ang mga obligasyong ito ay dapat nilang tuparin hanggang sa huling araw ng kasunduan sa pautang.

Alinsunod sa kasunduan, ang hindi pagsunod sa mga tuntunin ng mortgage ay nagbabanta sa mag-asawa sa pagkawala ng collateral property. Ang sitwasyong ito ay naiintindihan at hindi nagtataas ng anumang mga katanungan para sa mga nanghihiram.

Ngunit ano ang gagawin sa mortgage at kung paano hatiin ang bahagyang bayad na ari-arian? Pagkatapos ng lahat, sa panahon ng bisa ng kasunduan sa mortgage, ang pamilya ay maaaring magkaroon ng oras upang magkaroon ng mga anak, ang asawa ay maaaring maging isang maybahay, at ang lahat ng probisyon para sa pamilya ay mahuhulog sa mga balikat ng ulo ng pamilya.

Ibig sabihin, simula nang matapos ang kasunduan, lahat ng pangyayari sa pamilya ay maaaring magbago nang malaki, ngunit nangangahulugan ba ito na ang mga karapatan ng mga miyembro ng mag-asawa sa magkasanib na nakuhang ari-arian ay nagbago din?

Upang ang isang desisyon sa isang hindi pagkakaunawaan sa ari-arian ay masiyahan ang magkabilang panig sa panahon ng isang diborsyo, mahalagang isantabi ang lahat ng iba pang mga paghahabol at mahinahong pag-usapan ang lahat ng mga detalye ng proseso ng diborsiyo sa hinaharap.

Ang karaniwang sitwasyon kung saan ang mga mag-asawa na nagsampa para sa diborsiyo ay may pabahay na karaniwang ginagamit, na binili nang pautang, ay kinokontrol ng mga batas sa mga sumusunod na dokumento:

Housing Code ng Russian Federation;
civil code ng Russian Federation;
Family Code ng Russian Federation,

gayundin ang pederal na batas Blg. 102-F3, na inilabas noong Hulyo 16, 1998.

Ang pagkolekta ng lahat ng mga batas nang sama-sama at pagguhit ng tamang konklusyon nang walang tulong ng isang karampatang abogado ay hindi lamang magiging mahirap, ngunit sa prinsipyo imposible.

Paano simulan ang paghahati ng ari-arian nang tama

Karaniwang nagaganap ang diborsiyo laban sa background ng emosyonal na stress at patuloy na paghahanap ng taong dapat sisihin sa nangyayari. Samakatuwid, ang pagpapatahimik at paggawa ng lahat ng desisyon nang may pag-iisip ay ang unang bagay na iminumungkahi ng sinumang abogado na gawin sa isang mag-asawang nagpasya na opisyal na buwagin ang kanilang kasal.

Ang pamamaraang ito ay magbibigay-daan sa mga dating asawa na sapat na suriin ang mga argumento ng abogado at hindi dalhin ang usapin sa seryosong paglilitis.

Bilang karagdagan, medyo simple na hatiin ang isang bagay na may materyal na halaga - isang TV, isang kotse, isang dacha, isang apartment. Paano maayos na hatiin ang mga obligasyon sa utang na, bilang karagdagan sa materyal na bahagi, mayroon ding legal na panig? Ang tanong na ito ay masasagot lamang pagkatapos ng maingat na pagsusuri ng kasunduan sa pautang at konsultasyon sa isang espesyalista.

Sa isang normal na paglilitis sa diborsyo, mayroong dalawang magkakontratang partido: isang asawa at isang asawa.

Ngunit sa kaso kapag pareho silang may mga obligasyon sa mortgage, isang third party ang papasok - ang bangko na nag-isyu ng mga pondo upang bayaran ang mortgage loan.

Ang bangko ng pinagkakautangan ay nahaharap sa ilang mga panganib na may kaugnayan sa hindi nabayarang bahagi ng utang, at mayroon ding kawalan ng katiyakan tungkol sa tanong: kung kanino hihilingin ang natitirang bahagi ng mga pagbabayad pagkatapos ng diborsyo.

Siyempre, imposibleng magbigay para sa lahat ng mga opsyon para sa mga paglilitis sa diborsyo. Ngunit kapag nagtatapos ng isang kasunduan sa pagpapahiram ng mortgage, ang ilang mga sugnay na nagbibigay para sa mga ganitong sitwasyon ay itinakda at dapat isama sa kasunduan.

Kung ang diborsyo ng mag-asawa ay naganap sa isang normal na kapaligiran, kung saan ang parehong partido ay matulungin at matulungin sa mga kinakailangan ng isa't isa, kung gayon ang paghahati ng mortgage ay maaaring i-regulate gamit ang mga probisyon na tinukoy sa kasunduan sa pautang.

Ang karaniwang hanay ng mga pangunahing kinakailangan sa bangko sa kaso ng mga paglilitis sa diborsyo ay ganito ang hitsura:

pagbabawal sa pagbebenta ng nakasangla na pabahay, kung saan ang bangko ay hindi binayaran ng buong halaga na tinukoy sa kasunduan Pera;
kung sa kasunduan ang pangunahing borrower ay isa lamang sa mga asawa, pagkatapos ay sa pagtatapos ng kasunduan ang pangalawa ay inanyayahan din na maging isang co-borrower, na pantay na namamahagi ng mga obligasyon sa utang pagkatapos ng pagbuwag ng mga relasyon sa pamilya;
Bilang kahalili, alinsunod sa kasunduan, ang mga mag-asawa ay maaaring ialok na bayaran ang kanilang mga obligasyon sa utang nang maaga sa iskedyul at sa wakas. Inaalis nito ang bangko mula sa paglahok sa karagdagang dibisyon ng apartment bilang magkasanib na ari-arian.

Sa anumang kaso, ang dalawang partido sa proseso ng diborsiyo ay kailangang kumonsulta sa isang ikatlong partido - ang organisasyon ng mortgage financing, na maaaring may sariling opinyon sa proseso.

Ang solusyon na tila isang posibleng solusyon sa isyu ng utang - ang pagbebenta ng nakasangla na pabahay - ay hindi tinatanggap ng bangko at samakatuwid ay nahuhulog sa mga posibleng opsyon para sa paglutas sa isyu ng paghahati ng ari-arian.

Ang isang labis na hindi kanais-nais na opsyon para sa mga dating asawa ay kapag hindi sila maaaring magkasundo at huminto sa pagbabayad ng mortgage, at sa gayon ay iniiwan ang bangko na may karapatan na magkaroon ng kanilang apartment o bahay.

Ang pabahay na inilagay sa pagtatapon ng bangko ay nangangahulugang hindi lamang ang pagkawala ng bubong sa iyong ulo, kundi pati na rin ang isang tiyak (at hindi maliit) na bahagi ng iyong mga pondo.

Ibebenta ng bangko ang apartment sa halaga ng pagpuksa nito, iyon ay, isang ikatlong mas mura kaysa sa presyo nito sa merkado. Kasabay nito, ibabalik lamang nito sa mga dating may-ari nito ang halaga kung saan ibawas nito ang lahat ng mga gastos at gastos nito para sa pagbebenta, pati na rin ang balanse ng utang at mga multa para sa nawalang kita sa anyo ng interes sa natitirang mga pagbabayad.

Yaong gayunpaman ay nanganganib na maghanap ng mga mamimili para sa kanilang tahanan nang mag-isa ay dapat asahan na ang halagang natanggap mula sa transaksyon ay hindi magiging mas mataas kaysa sa kung ano ang kanilang matatanggap mula sa pagbebenta ng apartment ng bangko. Ang kalalabasan na ito ay maaapektuhan ng limitadong panahon kung saan ang ari-arian ay dapat ibenta at ang encumbrance ng ari-arian na ibinebenta na may hindi natutupad na mga obligasyon sa utang.

Algorithm para sa paghahati ng isang apartment na may isang mortgage sa panahon ng isang diborsyo sa video:

Diborsiyo at pagsasangla

Ang paghahati ng ari-arian sa pagitan ng mag-asawa sa panahon ng diborsyo ay maaaring isagawa sa iba't ibang paraan. Ang pinakasimple ay isang kontraktwal na proseso na hahantong sa isang solusyon na kapwa kapaki-pakinabang sa isyu.

Nangangahulugan ito na ang mga pagbabayad sa mortgage loan ay matatanggap sa bank account sa oras at hindi binabago ang halaga ng pera.

Kung ang isa sa mga mag-asawa na co-borrower ay hindi o hindi gustong magbayad ng kanyang bahagi ng utang, kung gayon ang mga awtoridad ng hudisyal lamang ang maaaring singilin siya sa pagtupad ng mga obligasyon sa utang.

Kapag isinasaalang-alang ang isang kaso sa dibisyon ng isang mortgage, ang korte, una sa lahat, ay isinasaalang-alang ang tiyak na oras kung kailan ang kasunduan sa mortgage ay natapos - bago ang mag-asawa ay pumasok sa isang opisyal na kasal o pagkatapos ng pagpaparehistro ng mga dokumento ng kasal.

Mortgage na ibinigay sa mga magiging asawa bago ikasal

Kung mayroon lamang isang borrower sa kasunduan sa pautang, kung gayon ang pagtupad sa lahat ng mga obligasyon sa utang ay ang kanyang direktang responsibilidad, dahil siya ay itinuturing na nag-iisang may-ari ng nakasangla na ari-arian.

Ang nasabing pabahay, na kinuha ng isa sa mga mag-asawa sa utang bago ang kasal, ay ang ari-arian na nakuha bago ang pagsisimula ng kasal. opisyal na relasyon at hindi napapailalim sa dibisyon kung sakaling maghiwalay.

Dapat gawin ng nanghihiram ang lahat ng pagbabayad bago matapos ang kasunduan sa pautang, anuman ang nakatira sa kanyang apartment.

Ito ang mga pangunahing probisyon kung saan umaasa ang hukuman kapag nagpapasya sa dibisyon ng pagpapautang sa mortgage.

Ang korte ay walang karapatan na pilitin ang may-ari na hatiin ang kanyang ari-arian na nakuha bago pumasok sa isang opisyal na kasal.

Mahahanap mo ang sagot sa tanong kung sinong asawa ang kailangang magbayad ng mortgage nang hindi dinadala ang usapin sa korte.

Kung ang tanging nanghihiram, na siya ring may-ari ng ari-arian, ay may pagkakataon at pagnanais na umalis sa apartment kasama ang natitira sa mga pagbabayad sa kanyang dating asawa, kung gayon ito ay maaaring gawin sa pamamagitan lamang ng pag-renew ng kontrata.

Mortgage na ibinigay pagkatapos ng kasal

Ang lahat ng ari-arian na nakuha ng mag-asawa habang kasal ay may katayuan ng magkasanib na nakuhang ari-arian, at kapag nagdiborsiyo ito ay napapailalim sa pantay na paghahati sa pagitan ng dating mag-asawa.

Ang isang mahalagang papel sa mga relasyon sa ari-arian sa panahon ng isang diborsyo ay nilalaro ng katotohanan na ang isang kontrata ng kasal ay natapos sa pagitan ng mga mag-asawa.

Ang dokumentong ito, siyempre, sa kondisyon na ito ay iginuhit ng mga karampatang abogado, ay maaaring umayos sa lahat ng kumplikadong aspeto ng proseso ng diborsiyo.

Kung wala, o kung hindi ito naglalaan para sa paghahati ng mga obligasyon sa mortgage, ang isyu ay kailangang lutasin batay sa mga probisyon ng mga gawaing pambatasan na karaniwan sa lahat.

Ayon sa kanila, ang isang apartment na nakarehistro sa isang mortgage pagkatapos ng kasal, tulad ng natitirang ari-arian na nakuha sa panahong ito, ay itinuturing na magkasanib na pag-aari ng pamilya at nahahati sa mga pagbabahagi, hindi alintana kung ang isa o parehong mag-asawa ay ipinahiwatig sa ang kasunduan bilang nangungutang.

Nakasaad dito na ang lahat ng ari-arian na nakuha ng mag-asawa sa panahon ng kanilang relasyong mag-asawa ay pag-aari nilang dalawa, at kabilang dito ang:

mga pondo na natanggap sa anyo ng kita ng parehong mga taong kasal: ang kanilang mga sahod, pensiyon, hindi naka-target na mga pagbabayad (mga benepisyo, tulong pinansyal), kita mula sa iba pang (entrepreneurial, intelektwal) na aktibidad;
mga bagay para sa iba't ibang layunin, mga pondong inilagay sa mga deposito ng kita, mga karapatan sa isang bahagi sa magkasanib na kapital, mga mahalagang mahalagang papel, pati na rin ang anumang ari-arian na nakuha sa panahong namuhay nang magkasama, hindi alintana kung sinong asawa ang nakakuha nito at kung kaninong pera.

Kahit na ang isa sa mga mag-asawa ay hindi nagdala ng patuloy na kita sa badyet ng pamilya sa panahon ng kasal, ngunit sa parehong oras ay natupad ang kanyang mga obligasyon sa pamilya - nag-aalaga sa mga bata, nagpatakbo ng isang sambahayan, kung gayon hindi siya pinagkaitan ng karapatang magkaroon ng karaniwang pag-aari.

Ang Artikulo No. 39 ng Family Code ng Russian Federation, na tumutukoy sa mga bahagi ng parehong asawa bilang pantay sa isa't isa, ay tumutulong upang maunawaan kung anong bahagi ng karaniwang ari-arian ang mapupunta sa bawat isa sa mga partido na kasangkot sa proseso ng diborsiyo, kung mayroong ay walang iba pang mga kondisyon na itinakda ng kasal o iba pang kasunduan na natapos sa pagitan ng mag-asawa.

Kung ang paghahati ng ari-arian ay umabot na sa korte, kung gayon ang hukom ay may karapatan na magpasya kung sino ang nagmamay-ari at kung anong halaga ang nakuha ng ari-arian sa panahon ng panahon na naninirahan nang magkasama.

Upang makagawa ng isang patas na desisyon, ang ilang mga kadahilanan ay isinasaalang-alang: ang mga interes ng natitirang mga miyembro ng pamilya na magkasamang naninirahan; hindi makatarungang pagtanggi ng isa sa mga mag-asawa na lumahok sa pagtupad ng kanilang mga obligasyon sa pamilya; paggastos ng mga karaniwang pondo at ari-arian na hindi para sa interes ng sariling pamilya.

Ang kita ng pamilya at ang mga obligasyon nito sa utang ay itinuturing na karaniwan at ipinamamahagi alinsunod sa mga bahagi na itinalaga ng korte.

Sa panahon ng diborsiyo, ang karaniwang diskarte ng korte sa dibisyon ng nakasangla na pabahay ay ang paggawa ng desisyon na nagsasaad: ang mga bahagi sa naturang pabahay ay maipamahagi lamang pagkatapos ng buong pag-aayos sa bangko ng pinagkakautangan.

Kung ang mga mag-asawa ay nakalista bilang mga co-borrower sa kasunduan, karaniwang inuutusan sila ng korte na bayaran nang pantay ang buong natitirang halaga ng utang.

Kapag ang isa sa mga mag-asawa ay hindi tumupad sa kanyang mga obligasyon, ang pangalawa ay may pagpipilian: bayaran ang buong halaga at maging ang tanging may-ari ng ari-arian, muling irehistro ang kontrata sa kanyang pangalan, o idemanda ang co-borrower.

Kapag ang karamihan sa mga pagbabayad ng mortgage ay naiwan, ang pinaka-makatwirang opsyon ay ang dumaan sa landas na ito hanggang sa wakas at makakuha ng pagmamay-ari ng nakasangla na pabahay, upang maging posible na piliin ang pinakaangkop at kapaki-pakinabang na opsyon para sa parehong dating asawa para sa karagdagang mga aksyon tungkol sa paghahati ng ari-arian na ito.

Salik ng bata sa panahon ng paghihiwalay

Ang mga batang nakarehistro bilang isa sa mga may-ari ng mga lugar ng tirahan ay may ganap na karapatan sa isang bahagi sa pabahay na ito.

Ang isang bata na ipinanganak pagkatapos na maitatag ang mga karapatan sa ari-arian, kapag hinati ang pabahay na natanggap sa ilalim ng isang mortgage, ay nagdaragdag ng bahagi ng asawa kung saan siya ay nananatili upang mabuhay pagkatapos ng diborsyo at paghahati ng ari-arian.

Muling pagpaparehistro ng kasunduan sa mortgage

Ang pangwakas na desisyon sa paghahati ng isang mortgage loan ay nangyayari kung ang dalawang partido ay ganap na tumupad sa lahat ng mga obligasyon na tinukoy sa kasunduan na natapos sa pagitan ng nanghihiram at ng nagpapahiram.

Kung ang kontrata ay hindi nag-expire at ang bahagi ng mga pagbabayad ay nananatiling hindi nababayaran, pagkatapos ay ang borrower ay maaaring muling irehistro ang kanyang karapatan sa ari-arian at, samakatuwid, ilipat ang lahat ng mga responsibilidad sa kanyang dating kalahati.

Posible ito sa kondisyon na walang sugnay sa kontrata na nagbabawal sa gayong senaryo ng pagkilos.

Upang positibong malutas ang isyu ng muling pag-isyu ng pautang sa isang bangko, ang mga dating asawa ay kailangang:

magkaroon ng isang kasunduan sa kanilang sarili;
maghanda ng mga dokumento na nagpapatunay sa solvency ng taong bibigyan ng pautang;
na may mga dokumento ng pagkakakilanlan at isang wastong kasunduan sa mortgage, personal na humarap sa mga eksperto ng departamento ng kredito na may kahilingan na isaalang-alang ang isyu ng muling pag-isyu ng kasunduan.

Ang eksperto, na isinasaalang-alang ang dahilan ng pagbabago sa pagkakakilanlan ng nanghihiram sa kasunduan, at ang pagsuri sa natanggap na data, ay maaaring matugunan ang kahilingan at mahirang ang dating asawa bilang nanghihiram.

Ang mga nuances ng isang mortgage na may bahagi ng maternity capital

Kapag ang mga pondo mula sa maternity capital ay kasangkot sa mga pagbabayad ng mortgage, kung gayon sa kaganapan ng mga paglilitis sa diborsyo, ang mortgage ay nahahati sa pagitan ng mga magulang na may obligadong kondisyon ng pagrehistro ng 30% ng lugar ng buong apartment bilang pag-aari ng bata. Kung mayroong dalawang bata, ang bawat bata ay tumatanggap ng pagmamay-ari ng 25% ng kabuuang lugar.

Kapag nakikilahok sa isang maternity capital mortgage, ang pinakamahusay na solusyon para sa mga magulang at mga anak ay ang pagbabayad nang maaga sa mortgage loan at paglalaan ng mga bahagi na karapat-dapat sa bawat isa sa kanilang sariling apartment. Ang paghahanap ng ibang paraan sa labas ay malamang na iiwan ang lahat na walang tirahan at walang maternity capital.

Ang mga mag-asawa na nagpasyang magdiborsiyo ngunit may hindi pa nababayarang mortgage loan ay dapat tandaan na ang kanilang bahay ay ipinangala sa bangko at talagang pag-aari nito. Samakatuwid, sa kabila ng diborsyo, responsibilidad nilang gumawa ng napapanahong buwanang pagbabayad.

Kung imposible ang gayong senaryo, isang bagay na lang ang natitira - upang matugunan ang iyong mga problema sa mga awtoridad ng hudikatura.

Mga panuntunan para sa paghahati ng isang apartment sa isang mortgage sa panahon ng isang diborsyo sa video:

Sa mga nagdaang taon, nagkaroon ng pagtaas sa pagpapautang sa mortgage. Para sa maraming pamilya, ito ay halos ang tanging opsyon para sa pagbili ng kanilang sariling residential property. Gayunpaman, ang pagkakaroon ng isang malaking bilang ng mga kaso ng diborsiyo ay humahantong sa pangangailangan na hatiin ang mortgage sa panahon ng diborsyo. Bukod dito, kailangang hatiin ng mag-asawa ang mismong real estate at ang natitirang mga obligasyon sa bangko.

Ito ang pinakakaraniwang sitwasyon kung saan ang mag-asawa ay may pantay na karapatan sa real estate. Kasabay nito, sila rin ay nagdadala ng magkasanib at maraming pananagutan para sa mortgage na kinuha. Iyon ay, ang nakasangla na real estate, kapag binili sa panahon ng kasal, ay sa anumang kaso ay itinuturing na magkasanib na nakuha na ari-arian. Dahil dito, ang bawat asawa ay may karapatang kunin ang kalahati ng ari-arian at dapat tanggapin ang 50% ng obligasyon sa pautang.

Sa pagsasagawa, ang pamamahala at paghahati ng pabahay ay malayo sa madali, dahil ito ay ipinangako sa bangko. Samakatuwid, ang lahat ng mga aksyon na may mortgaged object ay dapat na coordinated sa credit institusyon

Ang paghahati ng isang mortgage sa panahon ng isang diborsyo sa kawalan ng isang hindi pagkakaunawaan, pati na rin ang kumplikadong mga pangyayari (pagkakaroon ng mga bata, tahanan lamang, atbp.) ay posible sa mga sumusunod na paraan:

Ang pagmamay-ari ng isang apartment o bahay ay nakarehistro sa pangalan ng isa sa mga asawa, ang kasunduan sa pautang ay hindi nagbabago. At sa kanilang mga sarili sila ay pumirma ng isang kasunduan sa dibisyon ng real estate at utang sa isang 50/50 ratio. Pagkatapos ang dating mag-asawa ay patuloy na nagbabayad ng utang sa kalahati. Kapag nabayaran na ang utang, maaaring ibenta nila ang ari-arian at hatiin ang pera o irehistro ang karapatang ½ bahagi para sa bawat isa.
Ang isa sa mga dating asawa ay tumanggi sa kanyang bahagi. Kapag mayroon siyang ibang pabahay, ang pagpipiliang ito ay lubos na katanggap-tanggap. Isinasagawa niya ang pagtanggi nang walang bayad o para sa kabayarang pera. Irerehistro muli ng bangko ang mortgage at pabahay nang buo sa pangalan ng ibang asawa at inaalis ang co-borrower sa kasunduan sa mortgage. Gayunpaman, gagawin lamang ito ng institusyon ng kredito kung ang natitirang nanghihiram ay sapat na solvent.
Sa pamamagitan ng kasunduan ng mag-asawa, ang buong utang ay binabayaran sa bangko, iyon ay, ang utang ay binabayaran nang maaga sa iskedyul. Susunod, ang apartment o bahay ay ibinebenta, at ang mga pondo ay hinati nang pantay (ngunit posibleng sa ibang pagkakasunud-sunod). Ang pagpipiliang dibisyon na ito ay pinakamainam kapag ang mga asawa ay may pera upang isara ang mortgage o ang balanse ng utang ay maliit.
Ang apartment o bahay ay ibinebenta, at ang pera mula sa pagbebenta ay napupunta upang isara ang obligasyon sa utang at ang natitira ay nahahati sa pagitan ng mga mag-asawa. Siyempre, ang ganitong operasyon ay posible lamang sa pag-apruba ng bangko. Maaaring hindi siya makipagtulungan at obligahin ang mga asawa na bayaran ang utang.

Ang isang mas kumplikadong sitwasyon ay lumitaw kapag mayroong isang hindi pagkakaunawaan kapag ang isa sa mga mag-asawa ay nag-claim ng mas malaking bahagi kaysa sa ½. Maaari niyang bigyang-katwiran ito:

Ang pamumuhunan ng mga personal na pondo sa isang paunang bayad sa isang mortgage.
Maagang pagbabayad mula sa pera na mayroon siya bago ang kasal.
Kontribusyon ng malaking halaga ng mga kamag-anak ng asawa at sa ilang iba pang mga kaso.

Pagkatapos ang mortgage sa panahon ng diborsyo ay nahahati sa mga sumusunod:

Sa pamamagitan ng isang kasunduan sa pag-areglo o sa pamamagitan ng korte, ang isang mas mataas na bahagi ng isa sa mga mag-asawa ay itinatag at ang buong mortgage ay muling nakarehistro sa kanya, ang natitirang utang ay napupunta din sa kanya. Ngunit binabayaran niya ang pangalawang asawa sa kalahati ng pera na iniambag para sa panahon ng paninirahan.
Sa pahintulot ng bangko, ang pautang ay nahahati sa dalawang bagong pautang, ang bawat asawa ay tumatanggap ng kanilang sariling kasunduan sa pautang. Napupunta rin ang real estate sa lahat sa halagang itinakda ng korte. Hindi lahat ng bangko ay gagawa nito, dahil tumataas ang panganib nito at kung may pagkaantala, imbes na isang pautang ay dalawa.

Ano ang gagawin sa isang mortgage sa panahon ng diborsyo kung ito ay kinuha bago ang kasal?

Kapag naghahati ng isang mortgage sa ganitong sitwasyon, mahalagang maunawaan ng mga dating asawa ang dalawang pangunahing punto:

Ang ari-arian na nakuha bago ang kasal ay pag-aari ng taong nakakuha nito. Alinsunod dito, ang mga obligasyon na nananatili pagkatapos ng diborsyo (mortgage loan) ay nananatili rin sa may-ari ng ari-arian.
Dahil ang halaga ng mortgage housing ay binabayaran nang unti-unti sa loob ng maraming taon, makatuwiran na ang bahagi ng pera ay maaaring bayaran mula sa pangkalahatang badyet ng pamilya sa panahon ng kasal. Dahil dito, ang pangalawang asawa ay maaaring makatuwirang humingi mula sa unang kalahati ng mga pondong iniambag upang bayaran ang utang (maliban kung ang unang asawa ay nagpapatunay na ang lahat ng mga pagbabayad ay kanyang personal na mga pondo).

Opinyon ng eksperto

Alexander Nikolaevich Grigoriev

Eksperto sa mortgage na may 10 taong karanasan. Siya ang pinuno ng departamento ng mortgage sa isang malaking bangko, na may higit sa 500 matagumpay na naaprubahang mga pautang sa mortgage.

Isinasaalang-alang ng mga korte ang parehong mga puntong ito, bagaman medyo magkasalungat ang mga ito. Ang pundasyon sa paghahati ng naturang mortgage ay tiyak sa pagtukoy kung aling bahagi ng mga pagbabayad ang ginawa mula sa pangkalahatang pera, at kung aling bahagi lamang mula sa personal na pera. Iyon ay, ang nakasangla na real estate, sa ilang lawak, ay maaaring kilalanin bilang jointly acquired property.

Ang isang mortgage sa kaganapan ng isang diborsyo ng mga asawa sa kaganapan na ang isa sa kanila ay bumili ng pabahay bago ang kasal ay nahahati sa mga sumusunod na paraan:

Ang ari-arian ay nananatili sa asawang nakakuha nito. Sa pamamagitan ng isang desisyon ng korte o isang kasunduan sa pag-aayos, ang halaga ng pera na dapat bayaran sa pangalawang asawa ay tinutukoy. Alinsunod dito, ang perang ito ay binabayaran sa kanya ng may-ari ng ari-arian sa ilalim ng mortgage.
Ang ari-arian ay nahahati sa mga bahagi sa proporsyon sa mga pagbabayad na ginawa mula sa mga karaniwang pondo ng pamilya at ang mga personal na pamumuhunan ng bawat asawa. Gayunpaman, ang pagpipiliang ito ay posible lamang sa pahintulot ng bangko at kung ang apartment ay hindi isang silid na apartment, dahil hindi maaaring i-pledge ang pisikal na hindi inilalaang pagbabahagi.
Mayroong posibleng mga pagpipilian sa paghahati na katulad ng mga nangyayari kapag naghahati ng isang mortgage na kinuha sa panahon ng kasal. Ngunit kailangan mong patunayan na ang lahat ng mga pagbabayad (o karamihan sa mga ito) ay ginawa nang magkasama. Pagkatapos ay kinikilala ng korte ang ari-arian bilang karaniwang ari-arian kasama ang lahat ng mga kasunod na kahihinatnan. Ang sitwasyong ito ay kadalasang nangyayari kapag ang isang mortgage ay kinuha ng isa sa mga asawa sa ilang sandali bago ang pagrehistro ng kasal.

Kung may mga anak

Ang pagkakaroon ng mga menor de edad na bata, kabilang ang mga nakarehistro sa nakasangla na pabahay, ay hindi nakakaapekto sa paghahati ng natitirang utang. Ngunit kapag hinahati ang mismong real estate, palaging isinasaalang-alang ng korte ang katotohanang ito.

Ang mga pangunahing nuances kung paano nahahati ang isang mortgage sa kaganapan ng isang diborsyo sa pagitan ng mga asawa at mga anak:

Ang asawa kung kanino titira ang bata ay maaaring maglaan ng mas malaking bahagi, ngunit sa parehong oras ay magkakaroon siya ng mas malaking utang sa mortgage.
Kung ang isang bata ay may interes sa pagmamay-ari sa real estate, idaragdag ito sa bahagi ng magulang kung saan siya nananatili.
Kapag ang isang bata ay nakarehistro sa isang apartment o bahay, ngunit ang asawa lamang ang may-ari, kung gayon ang kanyang asawa ay may karapatang tumanggap ng bahagi sa ari-arian na ito kung iiwan niya ang menor de edad sa kanya at wala siyang ibang pabahay.
Kapag nagbebenta ng isang mortgaged na bahay at mayroong isang rehistradong bata sa loob nito, siya ay dapat na nakarehistro.
Kung ang bata ay nananatili sa ina at mahirap para sa kanya na magbayad ng mortgage (nasa maternity leave, may kapansanan), kung gayon ang halaga ng buwanang bayad para sa kanya ay maaaring mabawasan, at ang natitira ay pansamantalang itatalaga sa ama ng bata sa pamamagitan ng desisyon ng korte.

Ito ay nagkakahalaga ng pagbanggit na ang pagkakaroon ng mga bata at ang kanilang pagpaparehistro ay hindi nakakaapekto sa pamamaraan para sa pagkolekta ng collateral ng mortgage kapag may overdue na utang sa utang.

Kung ang maternity capital ay iniambag sa mortgage

Para sa mga pamilyang nagmamay-ari ng maternity capital, ang isyu ng paghahati ng mortgage ay higit na nauugnay. Pagkatapos ng lahat, ang pera mula sa estado ay kasangkot sa pagbili ng bahay.

Ang mga nuances ng dibisyon ay ang mga sumusunod:

Ang bahagi ng bata, na inilalaan mula sa kapital ng ina, ay idinagdag sa tirahan ng asawa kung saan siya nananatili. Sa kasong ito, ang obligasyon sa mortgage ay kadalasang nahahati nang pantay-pantay kung walang iba pang mahahalagang salik.
Pagkatapos ng diborsyo dating asawa maaaring bayaran ang lahat ng utang nito (o bahagi nito) sa bangko sa pamamagitan ng maternity capital. Gayunpaman, hindi niya magagawang itapon ang ari-arian hanggang sa ganap na mabayaran ang utang.
Kapag sa panahon ng diborsiyo ang bahagi ng bata ay hindi pa nailalaan, ang hukuman ay nagpapataw ng obligasyon sa mga magulang na gawin ito pagkatapos mabayaran ang buong sangla.
Imposibleng magbenta ng isang apartment o bahay sa pagbabahagi at hatiin ang pera kung kasangkot ang maternity capital: ang transaksyon ay idedeklarang hindi wasto, dahil ang mga bata ay hindi maaaring iwanang walang pabahay. Kung "i-crank out" mo ang naturang operasyon, obligado ang mga mag-asawa na ibalik ang katumbas ng cash ng maternity capital sa badyet (para sa 2020, 466,617 rubles).

Kung may marriage contract

Ang pagtatapos ng isang kasunduan sa prenuptial ay lubos na nagpapadali sa paglutas ng isyu kung paano nahahati ang mortgage sa panahon ng diborsyo. Binabaybay nito ang mga mahahalagang punto tungkol sa paghahati ng real estate kung ang mag-asawa ay nagdiborsyo. Ibig sabihin, walang mahahabang divorce proceedings, pero isasaalang-alang kaagad ang nilalaman ng marriage contract.

Sa partikular, ang sumusunod na mahalagang impormasyon ay maaaring isama sa dokumentong ito:

Ang isa sa mga asawa ay hindi nag-aangkin ng pabahay, at hindi rin mananagot sa pagbabayad ng utang. O maaaring sabihin na maaari lamang siyang mag-claim ng monetary compensation sa joint payments sa panahon ng kasal. Ang pagpipiliang ito ay mas madalas na ginagamit kapag ang mortgage ay kinuha bago ang kasal, at ang may-ari ng bahay ay nagbayad na ng malaking halaga sa kanyang sarili. At sa mga kaso kung saan, sa ilang kadahilanan (masamang credit history, utang, atbp.), hindi maaaring maging co-borrower ang isa sa mga asawa.
Eksaktong pagbabahagi sa real estate, ang posibilidad ng pagbabayad ng kabayaran sa pera sa kaso ng pagtanggi ng isang bahagi, kung paano ipapamahagi ang obligasyon sa pautang sa panahon ng diborsyo.
Ang mortgage ay magkakasamang babayaran (halimbawa, kapag kinuha ng isa sa mga asawa sa ilang sandali bago ang kasal), ang pamamaraan para sa paghahati ng pabahay ay irereseta din, at hiwalay kung ang mga bata ay ipinanganak.

Kinakailangang ipaalam sa bangko ang pagkakaroon ng kontrata ng kasal.

Nahahati ba ang mortgage ng militar?

Ang isang partikular na pagpindot na tanong para sa mga tauhan ng militar at kanilang mga asawa ay kung paano hatiin ang isang mortgage ng militar sa panahon ng diborsyo. Pagkatapos ng lahat, ang pabahay sa loob ng balangkas ng naturang programa ay ibinibigay ng Ministry of Defense (MoD) ng Russian Federation. Nagbabayad din ito ng mortgage.

Samakatuwid, ang dibisyon ng naturang real estate ay may mga sumusunod na nuances:

Dahil ang lalaking militar lamang ang kalahok sa programa at siya ang lumalabas sa kasunduan sa mortgage, kung sakaling magkaroon ng diborsyo, nananatili siyang may-ari sa karamihan ng mga kaso. Ibig sabihin, ang isang apartment o bahay ay hindi kinikilala bilang jointly acquired property.
Ang kasunduan sa mortgage loan ng militar ay hindi maaaring ibigay muli.
Ang dating asawa ay maaaring mag-claim ng isang bahagi o bahagi ng namuhunan na mga pondo sa ari-arian na ito kung patunayan niya na:
- bilang karagdagan sa mga pondo ng estado, ang pera mula sa badyet ng pamilya o mga personal na pondo ay namuhunan upang bumili ng pabahay;
- sa panahon ng pagbabayad ng mortgage loan, ang serviceman ay nagretiro mula sa Armed Forces at ang mga pagbabayad ay nagsimulang gawin mula sa magkasanib na pondo ng mga asawa;
Kung ang dating asawa (kadalasan ang asawa) ay nagpaplano na mag-claim ng isang bahagi, kung gayon ang paghahati ng pabahay sa ilalim ng isang mortgage ng militar ay maaaring makamit lamang pagkatapos na ganap na sarado ang utang. Ang anumang iba pang mga transaksyon (pagbebenta, pagpapalit, donasyon) ay imposible rin sa pabahay na ito. Ito ay ipinaliwanag sa pamamagitan ng katotohanan na ang real estate ay ipinangako sa parehong bangko at sa RF Ministry of Defense.
Kung may mga anak at ang dating asawa ay walang ibang pabahay, at kapag wala siyang karapatan sa pagsasangla ng pabahay ng kanyang dating asawa, ang pinakamataas na maaari niyang makamit ay ang hukuman ay papayagan siya at ang anak na nakatira sa property na ito.

Hakbang-hakbang na diagram para sa paghahati ng isang mortgaged na apartment at isang mortgage sa kaso ng diborsyo

Kapag naghahati ng isang mortgage loan at isang apartment, ang mga pangunahing yugto ng mga aksyon ng mag-asawa ay ang mga sumusunod:

Ang isang kasunduan sa pag-areglo ay iginuhit na nababagay sa parehong mag-asawa. Maaari kang kumonsulta nang maaga sa institusyon ng kredito na nagbigay ng pautang kung aling opsyon ang mas nababagay sa bangko. Kung hindi posible na maabot ang isang kasunduan, kung gayon ang isang pahayag ng paghahabol ay dapat ihanda sa korte.
Matapos ang opisyal na pagrehistro ng diborsiyo, ang bangko ay dapat ipaalam sa katotohanang ito at mag-alok para sa pag-apruba sa bersyon nito ng isang kasunduan sa pag-areglo sa ari-arian ng mortgage at ang natitirang utang. Kung tumanggi ang bangko, dapat mong subukang maghanap ng kompromiso na nababagay sa lahat ng partido.
Kung ang lahat ng tatlong partido ay nasiyahan sa karagdagang kapalaran ng nakasangla na ari-arian at ang pamamahagi ng mga obligasyon sa utang, dapat silang makipag-ugnayan sa isang notaryo upang aprubahan ang kasunduang ito.
Susunod, tinutupad ng dalawang mag-asawa ang kanilang mga obligasyon sa ilalim ng kasunduan sa pag-areglo (bayaran ang buong utang, tanggapin ang kanilang kasunduan sa pautang, ibenta ang ari-arian, atbp.).

Dapat tandaan ng mga asawa na kung tumanggi silang magbayad, ang bangko pagkaraan ng ilang oras (kapag naipon ang utang sa loob ng 3-6 na buwan) ay maaaring magsimulang magbenta ng ari-arian. Ang mga nalikom ay gagamitin upang mabayaran muna ang utang, mga parusa at mga multa. Ang natitira ay hahatiin sa pagitan ng mga dating nanghihiram (mag-asawa). Ito ang pinaka hindi kumikita at hindi kasiya-siyang paraan upang hatiin ang isang mortgage. Samakatuwid, inirerekomenda pa rin na makarating sa isang karaniwang desisyon sa pamamagitan ng mga negosasyon at hindi antalahin ang paghahati ng mortgage.