Bir sigorta şirketinin, sigortalının, sigorta ödemesi alma hakkına ek olarak, bir bireyle hayat sigortası sözleşmesi yaptığı bir durumdan bahsediyoruz. sigortalı olay, sigortacının, bir bireyin sigorta primi olarak katkıda bulunduğu tutarın bir kısmını dayanak varlıklara yatırması sonucunda elde edilen yatırım gelirini alma hakkını elde etti. Sigorta kurallarına göre, sigorta ödemesinin bir parçası olarak sigortalı bir olayın gerçekleşmesi durumunda ve sigorta sözleşmesinin erken feshedilmesi durumunda geri ödeme tutarının bir parçası olarak ek yatırım geliri ödenir (Maddenin 6-7 maddeleri). 27 Kasım 1992 tarih ve 4015-I sayılı Rusya Federasyonu Kanununun 10'u " ").
Rusya Federasyonu Vergi Kanunu, değerlendirilmesi mümkün olup olmadığı ve bu tür faydaların değerlendirilebildiği ölçüde dikkate alınarak nakit veya ayni ekonomik faydaları gelir olarak tanır ve Bölüm 23 "" uyarınca bireyler için belirlenir. Rusya Federasyonu Vergi Kanunu'nun ().
Sigortalı bir olayın meydana gelmesi üzerine sigorta ödemelerine göre, periyodik sigorta ödemeleri (kiralar, yıllık gelirler) ve (veya) poliçe sahibinin sigortacının yatırım gelirine katılımıyla ilgili ödemelerin yanı sıra bir Rus'tan alınan itfa tutarları da dahil olmak üzere kuruluş, kişisel gelir vergisinin hesaplanması amacıyla Rusya Federasyonu'ndaki kaynaklardan elde edilen gelirlerle ilgilidir.
Bir çalışanın gönüllü hayat veya sağlık sigortası sözleşmesi kapsamında ödenen sigorta primi tutarları, sigortalı kişilere ödeme yapılmaması durumunda kişisel gelir vergisine tabi midir? Mahkemelerin bu konudaki hukuki tutumları için "Rusya Federasyonu Vergi Kanunu" bölümüne bakınız. "Yargı uygulamaları ansiklopedisi" GARANT sisteminin internet versiyonu.
3 gün ücretsiz kazanın!
Aynı zamanda, kişisel gelir vergisinin vergi matrahının belirlenmesinde, sigortalının belirli bir yaş veya döneme kadar hayatta kalmasıyla ilgili veya başka bir olayın meydana gelmesi durumunda vergi mükellefinin gönüllü hayat sigortası sözleşmeleri kapsamında elde ettiği gelirin de dikkate alınmasını öngörmektedir. , dikkate alınmaz. Aşağıdaki koşulların karşılanması durumunda bu tür ödemeler kişisel gelir vergisine tabi değildir:
- Gönüllü bir sigorta sözleşmesi kapsamındaki sigorta primleri, vergi mükellefi veya aile üyeleri veya yakın akrabaları tarafından (evlat edinen ebeveynler ve evlat edinilen çocuklar dahil olmak üzere eşler, ebeveynler ve çocuklar, büyükanne ve büyükbabalar ve torunlar, öz ve üvey erkek ve kız kardeşler dahil);
- Sigorta ödemelerinin tutarları, vergi mükellefi tarafından ödenen sigorta primi tutarını aşmayacak şekilde, sigorta sözleşmesinin imzalandığı tarihten bitiş gününe kadar ödenen sigorta primi tutarlarının çarpımlarının sırayla toplanmasıyla hesaplanan tutarla artırılır. böyle bir anlaşmanın geçerli olduğu her yılın (dahil) ve ilgili yılda faaliyet gösteren Rusya Bankası'nın yıllık ortalama tutarı .
Finansörler, Rusya Federasyonu Vergi Kanunu'nun diğer ödemelerin, özellikle de gönüllü bir hayat sigortası sözleşmesi kapsamındaki ek yatırım gelirlerinin vergilendirilmesinden muafiyet sağlamadığından, bu tutarların genel olarak belirlenmiş şekilde vergiye tabi olduğunu vurgulamaktadır.
Etkin ekonomik kalkınmanın aktif yatırım faaliyetinin sonucu olduğu gerçeği yalnızca gelişmiş piyasa sistemine sahip ülkeler ve devletler için değil, aynı zamanda bireysel işletmeler ve bireyler için de geçerlidir. Yatırımların temel amacı, serbest varlıkların şu veya bu şekilde yerleştirilmesi sonucunda ticari faaliyetlerden kar elde etmektir. Bir yatırımcının nihai olarak alabileceği gelir miktarı büyük ölçüde faaliyet türünün seçimine bağlıdır. Ancak bu seçim aynı zamanda, beklenen gelir miktarındaki artış dikkate alındığında artacak olan yatırılan fonların kaybı riskinin derecesini de belirler.
Orta yolu bulmak, minimum risk koşulları altında mümkün olan maksimum karı hesaplamak, tüm yatırım dönemi boyunca kendinize garantili istikrarlı bir gelir sağlamak anlamına gelir. Uygun bir yatırım nesnesi seçerek orta yolu bulmaya çalışan birçok müşterinin hedefi budur. Talebin arz yarattığı gerçeği uzun zamandır bilinmektedir, bu nedenle Rusya Federasyonu'ndaki ekonomik kalkınma bağlamında, gerekli gereksinimleri karşılayan ve bunu başarmak için etkili bir araç olabilecek çeşitli programlar, projeler veya ürünler geliştirilmektedir. amaç.
Yatırım programlarında yeni yön
Rusya hizmet pazarı için, yurtdışında uzun yıllara dayanan başarılı uygulamalara rağmen, yüksek getirili mevduat fırsatlarını sigorta korumasıyla birleştirme fikri yenidir. Rusya pazarı için geliştirilen ilk yatırım hayat sigortası programları 2010 yılında ortaya çıkmaya başladı. Ve neredeyse anında sigorta hizmetleri alanında belli bir pay kazandılar. Ürün geliştirme ihtiyacı, bireylere yatırım programlarının sunulmasında bir boşluk yarattı. Borsada bağımsız faaliyet, her bireyin övünemeyeceği belirli bilgi ve becerilerin yanı sıra önemli zaman harcaması gerektirdiğinden, pazarın bu segmenti uzun süre boş kaldı.
Yatırım hayat sigortası, sıradan vatandaşlar arasında hisse senedi alım satımında zaman ve beceri eksikliğini dikkate alan, ancak onların temel konularda uzmanlaşmalarına ve piyasa büyümesi koşullarında mevduatlardan potansiyel olarak yüksek getiri elde etmelerine ve aynı zamanda olasılığı ortadan kaldırmalarına olanak tanıyan yeni bir üründür. başarısız olması durumunda kayıp. Ürün, bir yatırım nesnesi seçerken bağımsız kararlar vermenize, aralarından seçim yapabileceğiniz birkaç seçenek sunmanıza ve ayrıca yatırımın tüm süresi boyunca sigorta koruması sağlamanıza olanak tanır.
Yatırım hayat sigortasında bankaların rolü
2010 yılında Rusya pazarında ortaya çıkan ILI ürünü aktif olarak bankacılık sektörünü fethetmeye başladı. 2016 yılı verilerine göre can koruma sözleşmelerinden alınan fonların tahsilatında önemli bir artış yaşanmış ancak kredi sözleşmesinin zorunlu bir koşulu olarak kredilendirme alanında değil, bir ürün sunulması sonucunda ortaya çıkmıştır. amacı ek yatırım geliri ödenmesiyle hayat sigortasıdır.
ILI ürünü, yatırımcının başarılı bir fon veya strateji seçimi ile daha yüksek gelir elde etmesine olanak sağlaması nedeniyle geleneksel mevduatın yerine bankalar tarafından sunulmaya başlandı. ILI ürün sözleşmesine göre poliçe sahibi tarafından değerlendirilmek üzere çeşitli stratejiler sunulmaktadır. Bir yatırım nesnesi seçmeye karar vermek için piyasa dinamiklerini bağımsız olarak izleme veya deneyimli profesyonellere güvenme ve böyle bir seçim yapmalarına izin verme hakkına sahiptir.
Analistlerin tahminleri
Günümüzde yatırım hayat sigortasının prim sayısını her yıl artırması, 2015 yılında daha önce imzalanan sözleşmelerin sonuçlarına göre mümkün olan en yüksek gelirlerin elde edilmesiyle açıklanmaktadır. RAEX analistleri bu tür büyüme oranlarını öngördü ve tahminlere göre. 2018 yılına kadar devam edecekler. Ancak bazı uzmanlar bu alandaki hacim büyümesinin yavaşlamayacağını, sonraki dönemlerde de devam edeceğini savunuyor. Banka, yatırım hayat sigortası sunarak düzenli mevduat sahiplerine daha yüksek kar elde etme fırsatını göstermeyi amaçlıyor. yatırım faaliyetleri temettü mevduatlarından elde edilen gelirden daha fazladır. Aynı zamanda, döviz ticareti koşullarında bağımsız faaliyetle garanti edilemeyen ilk mevduatı sürdürmeye ilişkin fayda yükümlülüğünü de açıklıyor.
ILI ürünü neler içerir?
Yatırım hayat sigortası veya kısaca ILI, birikimli sigorta kökenli bir ürün olmakla birlikte, vade sonunda ek gelir elde etmenizi sağlayan bir finansal araç da içermektedir. Bu nedenle, zorunlu sigorta riskleri için bir defaya mahsus prim ödenmesini veya tüm sigorta dönemi boyunca eşit ödemelere bölünmesini ve yatırılan tutarın daha sonra garanti ve risk fonlarına bölünmesini içerir.
Bu, yatırılan tutarı güvenilir devlet tahvillerine yatırılan garantili bir fon aracılığıyla yatırımcıya iade edebilmek için yapılır. Sigorta süresi sonunda fonun kendisi tutarındaki tahvillerden elde edilen küçük gelir, ilk mevduata eşit olacaktır. Risk fonu, yüksek getirili ve yüksek riskli hisse senetlerine veya mevduatlara aktif olarak yatırım yapılan mevduatın bir parçasıdır. Yatırım hayat sigortası, almanıza izin verdiği yatırım geliri, yatırım nesnelerini başarıyla seçerseniz ilk yatırım tutarını önemli ölçüde aşabilir.
ILI ürününün sigorta payı:
- yatırımcının hayatı için gerekli sigorta korumasını oluşturur;
- sigortalı olaylar durumunda sözleşmenin lehdarlar lehine yürütülmesini garanti eder;
- vergi avantajı sağlar.
Yatırımcı, bir sözleşme imzalayarak, yatırım hayat sigortasının şart ve koşullarına tabi olarak yatırılan tutarın %100'ünü alacağından emin olabilir. Riskli faaliyetlerden kârlılık garanti edilmez. Ürün sözleşmesinin tamamlandığı tarihte sıfır olabilir veya çok yüksek göstergelere sahip olabilir.
ILI programı kapsamında bir anlaşma yapma koşulları
ILI programına tüzel kişiler ve 18 yaşını doldurmuş kişiler katılabilirken, sigortalılar yalnızca bireysel 18 ila 70 yaş arası. Bir sözleşme akdetmek için, sigortalının sigorta süresine, olası ek risklere, sigortalı bir olayın meydana gelmesi durumunda lehdarların sayısına karar vermesinin yanı sıra, yatırım miktarını ve fonları veya riskli varlıklar içeren operasyonlar için stratejiyi seçmesi gerekir.
Sözleşmede şartları, depozito miktarını ve ödeme sıklığını, ana sigorta risklerini ve sigorta şirketinin bunlara ilişkin yükümlülüklerini ve ayrıca mali transferlere ilişkin tarafların ayrıntılarını belirtmelidir. Sözleşmenin tüm özellikleri ve önemli noktaları belirlendikten sonra ilgililer tarafından imzalanır ve mühürlerle belgelenir. Sözleşme üç nüsha olarak düzenlenir, ancak müşteri-yatırımcıya, sigortalı bir olay durumunda ödemenin temeli olacak bir yatırım hayat sigortası poliçesi düzenlenir.
ILI'nin döviz ticaretindeki geleneksel yatırımlardan ayırt edici avantajları
Yeni bir yatırım ürününün yatırım fonlarına göre avantajlı olduğu gerçeği, yatırılan tutarın korunması garantisi açısından da doğrudur. Başlangıç tutarının iadesini garanti altına almanızı ve aynı zamanda yüksek riskli operasyonlardan muhtemelen ek gelir elde etmenizi sağlayan bir sigorta poliçesi (dilerseniz bunları kendiniz gerçekleştirebilir veya bu faaliyet hakkını profesyonellere verebilirsiniz) , yatırımın temellerine aşina olmayan ancak bilgi ve becerilerini bu yönde geliştirmeye hazır olan yeni başlayanlar için oldukça uygundur.
ILI anlaşması, oldukça karmaşık bir yatırım aracını pratikte incelemenize ve aynı zamanda yatırılan tutarları kaybetmemenize olanak tanır. Ürün, sözleşme süresi boyunca yatırım için seçilen nesneleri değiştirmenize olanak tanır. Yatırım hayat sigortasında ayrıca vergi avantajları da yer alıyor:
- Tüm sigorta ödemeleri için geçerlidirler.
- Yatırım faaliyetlerinden elde edilen gelirler, yalnızca yatırım sözleşmesi kapsamında ödemenin alındığı tarihteki yeniden finansman oranını aşan tutarlar üzerinden vergilendirilir.
- Fonların bir kısmını, yeniden finansman oranını aşan gelir vergilerinden (% 13) iade etmenize olanak tanıyan bir vergi indirimi sağlanır.
Sigorta sözleşmesi, sözleşme süresi boyunca sigortalıya karşı ileri sürülebilecek hukuki taleplere karşı koruma sağlar. Korumanın hukuki geçerliliği vardır ve sözleşmenin sabit süresinin sonuna kadar poliçenin herhangi bir değerinin bulunmaması ile açıklanır. Bu, haciz, mülke el konulması veya boşanma davası gibi olumsuz koşullar altında, anlaşma kapsamında yatırılan fonlara el konulmayacağı anlamına gelir. Poliçe yoluyla satın alınan menkul kıymetler resmi olarak poliçe sahibinin veya yatırımcının mülkiyetinde değildir ve onlara karşı hiçbir hak talebinde bulunulamaz.
ILI anlaşması şartlarına göre imkansız olan şey
ILI program sözleşmesi, katkı payının %100'ünün ödenmesiyle erken fesih olanağı sağlamamaktadır. Herhangi bir nedenle sözleşmenin belirlenen sürelerden daha erken askıya alınması gerekirse, ödenen tutarın iadesi mümkün olmayacaktır. Güvenebileceğiniz maksimum tutar, miktarı önceden belirlenen ve büyük ölçüde sözleşmenin süresine bağlı olan geri ödeme tutarıdır. Uzun sözleşme koşulları genellikle mümkün olan en yüksek getiriyi sağlar. Örneğin yatırım hayat sigortası "Rosgosstrakh", erken fesih durumunda ödenen primlerin %75'inden %90'ına kadar ödeme sağlar.
Bir ILI sözleşmesi imzalarken nelere dikkat etmeniz gerekir?
Yatırım hayat sigortası, aktif bir fonun riskli faaliyetlerinden elde edilecek geliri garanti etmez. Sözleşme süresi boyunca piyasa sadece yükselmekle kalmaz aynı zamanda düşebilir ve gelir büyük ölçüde seçilen stratejiye bağlı olacaktır. Sözleşmenin geçerlilik süresi içerisinde sigorta şirketinin lisansının iptal edilmesi veya kuruluşun iflas etmesi durumunda bu şirketle uzlaşma söz konusu olabilir. Bir sözleşme imzalarken, tüm durumlar sigortalanabilir kabul edilmediğinden, sözleşmede yer alan ana risklerin listesini kontrol ettiğinizden emin olun.
ILI ürünü için sözleşme hazırlayacak şirketin seçilmesi
Uzun vadeli bir ürüne girecek firmayı seçerken istikrarından emin olmanız gerekir. Rusya sigorta piyasası koşullarında bu tür şirketler şunları içerir:
- "Rosgosstrakh";
- "Rönesans Hayatı";
- "Alfa Sigorta"
Sigorta şirketlerinin yanı sıra bankalar da yatırım sigortası ürünleri sunabilmektedir. Finansal kuruluşların bu ilgisi, yatırım hayat sigortasının sahip olduğu sözleşmenin mali tarafıyla açıklanmaktadır. Sberbank bu durumda bu ürünü sunan lider istikrarlı banka olarak hareket ediyor. Sberbank programı, 100.000 ruble başlangıç sermayesi ve 5 yıllık yatırım süresi ile yatırım sigortası sağlıyor. Müşteri, şartlara göre yatırım hayat sigortasını sonlandırmadan varlığı değiştirebilir, ek katkı payı yapabilir, kar edebilir veya ek gelir çekebilir. Sberbank düzenli olarak müşteri değerlendirmeleri almaktadır. Ürünün Rusya pazarında ortaya çıkışının başlangıcında imzalanan sözleşmeler kapsamında ilk kârını almayı başaranlar, sunulan hizmetin rahatlığına dikkat çekiyor.
Sigorta programlarıyla ilgili ilginç teklifler, portföyünde sözleşme kapsamında küçük katkı payları olan çocuklar için bir teklif bulabileceğiniz ve başlangıçtaki ödeme tutarını önemli ölçüde artırmanıza olanak tanıyan Russian Standard Bank tarafından sunulabilir.
Yatırım hayat sigortası: yorumlar
Ürünün nispeten yakın zamanda piyasaya sürülmesi, onu hem olumlu hem de olumsuz olarak nitelendiren çok sayıda ifadeyi açıklamaktadır. Ürün ikili itibarını geliştirildiği toplum katmanına borçludur. Ortalama bir kişi için alışılmadık bir faaliyet alanı borsalar ve sigorta sözleşmesinin yatırım kısmında yer alan döviz ticareti halk arasında güvensizliğe ve korkuya neden olmaktadır.
Ürünün Rusya pazarında ortaya çıkışının en başında sözleşme yapmayı başaran ve şu anda önemli bir gelir elde etmeyi başaran kişilerin, üründen vazgeçilmez bir araç olarak bahsettiğini belirtelim. Onlarla birlikte pek çok memnun olmayan ifadeyi duyabilirsiniz. Çoğunlukla, bir nedenden ötürü, mevduata tam bir alternatif olarak, ancak daha yüksek getiri sağlayan bir yatırım ürünü teklif edilen kişilerden geliyorlar. Aynı zamanda bu kadar yüksek kârlılığın büyüklüğünün seçilen stratejiden büyük ölçüde etkilendiği açıklanmadı, üstelik sözleşmenin sigorta kısmının sessiz tutulması, korumanın yanı sıra önemli vergi avantajları da sağladı. Programın yeniliğinden kaynaklanan olumsuzluklara rağmen, geniş kitleler tarafından daha iyi anlaşılmasını da göz önünde bulundurarak, yatırım hayat sigortası gibi bir ürüne yönelik değerlendirmelerin gelecekte daha olumlu bir tona sahip olacağını umuyoruz.
Selamlar! Son yazılarımdan birinde bunun nasıl olduğunu yazmıştım. Risk sigortasına kategorik olarak karşıysanız, bağış hayat sigortasını daha yakından incelemenizi tavsiye ederim.
NSZ ürünleri tam teşekküllü sigorta korumasını, birikim fonksiyonunu ve hatta birleştirir. 2015 yılında Rusya'da bu tür programlardan tahakkuk eden ortalama gelir ruble cinsinden %10-14, döviz cinsinden ise %3-6 idi.
Bağış hayat sigortası uzun vadeli olarak tasarlanmıştır: 20-30 yıla kadar. Sigorta poliçeleri izin verin veya çocukların yaşına kadar. Yol boyunca kendinizi ve sevdiklerinizi mücbir sebeplere karşı (en azından kaza sonucu ölüme karşı) sigortalamış olursunuz.
En önemli şey sigorta şirketine karar vermektir. Yani şirketlerin ve ürünlerinin birikimli hayat sigortası derecelendirmesi.
Güvenilir bir sigorta şirketi nasıl seçilir? En kolay yol, hazır bir derecelendirme kullanmaktır. Derecelendirme kuruluşu Expert RA'ya (RAEX) güveniyorum. "Uzman RA"dan derecelendirmeler - zorunlu ihtiyaç bankalar, sigortacılar, ihraççılar vb. için
Expert RA'ya göre, 2016'da istikrarlı bir tahminle yalnızca dokuz sigorta şirketi maksimum (A++) değerine sahip. Aşağıda bu sigortacıların en ilginç programlarından kısaca bahsedeceğim. Bu arada, ne Rosgosstrakh Life ne de VTB Sigortası».
"PPF Hayat Sigortası" altı bağış hayat sigortası programı sunmaktadır. Uzun vadeli tasarruf için kullanılabilecekleri düşünelim.
- Ürün "Konfor"
Yaşam ve sağlıkla ilgili hemen hemen tüm risklere karşı sigortalıdır. Örneğin: toplu taşımada meydana gelen bir kaza sonucu ölümden, bedensel yaralanmadan ve ölümden Tehlikeli hastalıklar(kanser, kalp krizi, felç). Sigorta kapsamı dünyanın tüm ülkelerinde geçerlidir.
10 ila 25 yıl süreyle 400 bin ila 1 milyon ruble arasında sigorta yapabilirsiniz. Sigorta primlerinizi yılda bir, altı ayda bir veya üç ayda bir ödeyebilirsiniz. Hesaptaki para endekslenir ve bir kısmı güvenilir varlıklara yatırılır.
- Ürün "Güneş"
Belirli bir tarihe kadar “çocuk” sermayesini oluşturur. Avantajları: Bir yetişkinin (ölüm, sakatlık ve ölümcül hastalıklara karşı) ve bir çocuğun (yaralanmalara karşı) tüm dönem boyunca sigorta koruması, ayrıca ek gelir ve endeksleme. Program 5 ila 24 yıllık bir süre için tasarlanmıştır. Sigorta priminin ödenmesi için 60 günlük bir ödemesiz süre bulunmaktadır.
- Seçkin ürün
5 ila 30 yıllık bir süre için uzun vadeli tasarrufları, yatırım gelirini ve finansal korumayı birleştirir. "Emeklilik" sermayesi oluşturmak veya planlanan büyük satın alımlar (çocuklar için bir daire veya kendiniz için bir kır evi) oluşturmak için iyi bir seçenek.
- Ürün "Optimum"
5 yıldan 30 yıla kadar geçerlilik süresi, “dünyadaki her şeye karşı” sigortalanmak istemeyen genç ve enerjik insanlar için tasarlanmıştır. Ve paranın çoğunu tasarruf için kullanmayı planlıyorlar. Program şartlarına göre müşteri yalnızca ölüme karşı sigortalıdır. Ancak “OPTİM” paketi mümkün olan en kısa sürede ve sağlık değerlendirmesi yapılmadan yayınlanıyor. Ayrıca sakatlık, hastaneye yatış ve bedensel yaralanmalara karşı sigortayı da ekleyebilirsiniz. Müşterinin talebi üzerine sigorta primleri endekslenir.
İttifak Hayatı
IC "Alliance Life"ın yalnızca iki bağış hayat sigortası programı vardır: çocuklar ve yetişkinler için.
“Çocuğa Hediye” ürünü (5-30 yaş arası) hem ebeveyne sigorta koruması sağlıyor hem de çocuk için tasarruf sağlıyor. Sigorta primleri endekslenirse ek gelir mümkündür. Programı yalnızca ruble olarak değil ABD doları cinsinden de açabilirsiniz (kur risklerine karşı koruma).
Yaşam Tarzı programı önceki ürünün bir çeşididir, ancak yetişkinlere yöneliktir. Tüm aile için uzun vadeli mali korumayı, tasarrufları ve... Ayrıca “Lifestyle”, müşterinin borçlu olması durumunda banka kredisinin geri ödenmesini garanti eder.
IC "Sberbank hayat sigortası"
Sberbank Hayat Sigortası dört tasarruf ürünü sunuyor.
Program 10, 15 veya 20 yıl için tasarlanmıştır. Süre sonunda MetLife garanti edilen tutarı öder sigorta tutarı artı varsa yatırım geliri. Temel paket hayatta kalma, doğal veya kaza sonucu ölüm, tam veya kısmi sakatlığı içerir. “Prestige+” maliyeti günlük 60 rubleden başlıyor.
Raiffeisen Hayatı
Tasarruf amacıyla Raiffeisen Optimum programı diğerlerine göre daha uygundur. Kazalara karşı finansal koruma ve uzun vadeli tasarruf yaratılmasını içerir.
Sigorta süresi beş yıldan başlar. Müşteri, katkıların boyutunu ve sıklığının yanı sıra seçeneği de seçebilir. Sigorta sözleşmesi Rus rublesi, euro veya ABD doları cinsinden hazırlanabilir. Program tarifesi: sigortalı tutarın %2,2193'ünden %21,3255'ine kadar.
IC "Ingosstrakh - Yaşam"
Ingosstrakh-Life'ın altı NSZ programı vardır. En ilginç ikisini buldum.
Axiom ürünü (5 ila 35 yaş arası), basitleştirilmiş bir prosedüre göre ve müşterinin sağlığı ve mesleği açısından minimum kısıtlamalarla verilir. Poliçe, hayatta kalma artı yatırım geliri üzerine sigorta tutarının ödenmesini garanti eder. Ödeme toplu veya taksitli olabilir. Yani emeklilik döneminde birikimler tek tutarda veya aylık tahakkuk şeklinde alınabilmektedir.
Müşterinin tercihine göre sigorta ruble, ABD doları veya euro cinsinden yapılabilir.
Sermaye ürünü hayat sigortasıdır. Poliçenin ilk gününden itibaren müşterinin hayatı, sözleşme süresi boyunca toplam prim tutarından daha yüksek bir tutarla sigortalanır. Müşteri, katkı payı ödeme süresini seçer (örneğin, “75 yıla kadar” veya “emekliliğe kadar”).
Sigorta parası hesaplanır (ruble, dolar veya euro cinsinden). Ek olarak “Birikim+” programını da bağlayabilirsiniz. Müşteri istediği zaman poliçeyi kapatabilir ve geri ödeme tutarını eline alabilir. Bu bakımdan “Sermaye” ürünü, fonları yenileme ve kısmen geri çekme özelliğine sahip “esnek” bir banka mevduatına benzemektedir.
Neden NSJ'i sevmiyorum
Yerli şirketlerin sunduğu modern NSW programları bana tamamen yararsız görünüyor. Kendiniz düşünün: Kendi paranızı çok uzun süre donduruyorsunuz. Ve sonunda, en kötü durumda, tasarruflarınızın miktarını ve en iyi ihtimalle bunun küçük bir yüzdesini alacaksınız. Neden küçük? Çünkü yasaya göre sigorta şirketlerinin riskli varlıklara (örneğin hisse senetlerine) yatırım yapma hakkı yoktur ve oldukça güvenilir menkul kıymetlerden oluşan bir portföy oluşturmak zorundadır.
Üstelik en iyilerinin enflasyonu biraz geride bırakma şansı çok küçük. Buna Rus şirketlerinin “efsanevi” güvenilirliğini de ekleyin, neden bu tür sigortalara karşı olduğumu anlayacaksınız. O halde neden şirketlerimizin ürünlerini yaratmaya çalıştığı Batı'da bu kadar popüler?
Eğer yurt dışında yaşamak ilginizi çektiyse gelişmiş ülkelerin vergilerinin çok yüksek olduğunu bilirsiniz. Sigorta kisvesi altındaki yatırımlar (ve NSJ gibi sigorta programları da tam olarak budur) kanunen vergiye tabi değildir ve aynı Generalli, Hansard veya Investor Trust'ta kendiniz özgürce bir yatırım portföyü oluşturabilirsiniz. Üstelik, genellikle sıradan bir komisyoncu aracılığıyla bulunamayan bu tür araçlardan.
Evet, bir sigorta şirketindeki hizmetin maliyeti, bir komisyoncuyla çalışmaktan çok daha pahalıdır, ancak birçoğu, sigorta için düzenli olarak para ayırmaya zorlanmak için bunu gönüllü olarak yapmaya hazırdır. Bütün sır bu!
Rusya gerçekliğinde risk sigortasını ve bağımsız yönetimi tercih ediyorum. Ne tür bir bağış hayat sigortası poliçeniz var? Güncellemelere abone olun ve yeni gönderilerin bağlantılarını sosyal ağlarda arkadaşlarınızla paylaşın!
